刷卡機刷信用卡哪個費率最低

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1、刷卡機刷信用卡哪個費率最低

刷卡機刷信用卡哪個費率最低

作者莫開偉系中國知名財經作家

新年喜訊不斷，好事連連，就在2020年末的最后一天，央行放出了兩個大招，除了對商業銀行房貸實行集中度管理、可能會對部分銀行個人按揭貸款有所影響、使個人房貸難度有所加大之外，又放出了一個利好的大招：即央行決定自2021年1月1日起，信用卡透支利率由發卡機構與持卡人自主協商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理（即上限為日利率萬分之五、下限為日利率萬分之五的0.7倍）。

同時，央行還要求各商業銀行應將政策全面廣泛地告示銀行信用卡消費者：即發卡機構應通過本機構官方網站等渠道充分披露信用卡透支利率并及時更新，應在信用卡協議中以顯著方式提示信用卡透支利率和計結息方式，確保持卡人充分知悉并確認接受。披露信用卡透支利率時應以明顯方式展示年化利率，不得僅展示日利率、日還款額等。否則，央行檢查發現或接受到舉報，會認為商業銀行信用卡業務管理不規范或者違規，是會受到央行的嚴厲處罰的。這樣一來，這項政策將會更加得到正確貫徹落實，銀行信用卡消費者的合法權益也將會得到充分保護。

當然，不少朋友不以為然，或者覺得央行放開了信用卡透支利率上限和下限的管制，把信用卡透支利率的議價權交給銀行和消費者來自主確定，這樣一些消費者認為銀行是強勢一方，有充分的話語權，可能會在利率議價上繼續保持原來的“霸王條款”風格。當然，這種擔心也不是沒有必要，可能部分銀行會利用條款來獲得利率的最大化，但不要過度擔憂，因為銀行如果這么做會削弱他們自身的經營實力，除非他們放棄銀行卡透支這塊業務，否則是不會竭澤而漁的。

事實上，取消銀行卡透支利率上、下限限制，對商業銀行與消費者雙方來說都是好事呢。

為何這么說，因為過去銀行卡透支消費日利率是百分之五，而人家螞蟻金服的花唄才是日利率萬分之二，這比銀行信用卡透支利率都低了三個百分點，也就是說比銀行信用卡透支利率少去了一半多。這樣讓銀行信用卡在信用消費市場中失去了強有力的競爭力，使得相當大的信用消費市場的份額比第三方支付平臺“搶”去了，銀行在信用卡市場的份額日漸萎縮。所以，從其中意義上說，央行推行這個政策是有一定“私心”的，她為了提高商業銀行這些自己孩子們的競爭能力，將銀行卡透支利率上、下限取消，實際上是促使商業銀行能夠降低銀行卡透支消費的利率，有利打破商業銀行銀行卡透支管理上的“政策禁錮”，使商業銀行能夠在銀行卡利率管理上有高度的機動靈活性，讓銀行卡信用消費逐漸“搶”回自己的市場份額，在信用消費市場上重振雄風。當然，比如螞蟻金融、京東金融、度小滿這些平臺推出的信息消費產品就有可能受到較大的影響，影響也會大大削弱，這也是“央媽”所希望的，只是“央媽”不好明說，而是暗地幫商業銀行和金融消費者們的忙而已。商業銀行與金融消費者們千萬要領情，不要誤會“央媽”的良苦用心哦。

往深里說，央行取消銀行卡透支利率上、下限具有相當重要的作用哦。除了上面提到的可提高商業銀行在銀行卡信用消費市場中的份額、給金融消費者實惠之外，最大的作用就是讓正規金融機構在信用卡市場占據國民信用消費的主導地位，這樣可以好好調控信用消費市場的發展，最終有利于控制信用消費市場的風險。而且，更為重要的一點就是央行想通過此舉引導商業銀行銀行卡消費的利率降低，從而為助推普惠金融、讓所有中低收入者都能加入信用消費行列，最終為擴大內需、帶動經濟增長夯實基石。

總之，全國7億多用銀行卡的金融消費者們都將受益，大家一起為央行點個贊吧！

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