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1、刷卡機刷借記卡提示交易受限

刷卡機刷借記卡提示交易受限

這兩天，北京地區有銀行對借記卡非柜面渠道交易限額5000元的事情，引發了各方熱議。所謂非柜面，是指網上轉賬、網銀業務、線上支付、ATM機取款等，那么上海地區情況如何？記者走訪了多家銀行網點，發現5000元限額，與銀行建立的反電信詐騙、反洗錢的識別系統有關。

一家國有銀行的工作人員進行了詳細解釋。 某國有銀行松江支行營業部工作人員說：“一般的話都是開戶行限額的，很多人現在都是5000塊。 比如說你可能頻繁小額支付，然后頻繁大額轉賬，這種都會給限額的。去年就開始大規模這種。”

記者了解到，主流銀行各自建立了一套反電詐、反洗錢的識別系統。通常情況下，總行層面會在系統中推送名單，各支行網點會認領在自己這里開戶的可疑賬戶，然后進行人工甄別，處置方式不僅有“降低電子渠道限額”，還有“只收不付”、“增強客戶身份識別”等措施。

除了高頻轉賬、小額支付會觸發預警外，銀行卡登記的個人身份信息不全也會引發問題。上海銀行近期在官網發布公告，為了履行反洗錢、反詐義務，對于客戶信息缺失的，會采取限制金融服務，其它銀行的政策也基本類似。

遇到這種情況，客戶需持身份證和銀行卡到柜面，并提供材料證明來解除限額。記者走訪中發現，有些銀行的政策比較嚴格，即便提供了材料，短期內仍然無法自由使用。

業內人士表示，在反詐、反洗錢背景下，這種現象將會長期存在，對此，銀行應當進一步優化模型。

復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示：“對賬戶異常交易、非柜面交易限額設置、識別不夠精準，會產生一些誤傷的行為。那怎么來把握這個度？要利用大數據手段，進行更加精準的研判，然后進行設置，包括調整模型、調整參數。”

（看看新聞Knews記者：馬婕 李剛 實習編輯：湯璦瑋）

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