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1、美國銀行卡用什么刷卡機(jī)才能刷到錢

美國銀行卡用什么刷卡機(jī)才能刷到錢

對于吃貨排排君來說，最近又去薅羊毛了，那就是就是六折吃大餐。排排君也始終相信天上不會掉餡兒餅，所以在享用美食時就在思考，信用卡的優(yōu)惠活動辣么多，他們究竟靠什么賺錢呢？

雖然部分上市不靠譜，比如暴力抗法深大通，比如財(cái)務(wù)造假康美藥業(yè)，但是從上市公司財(cái)務(wù)報表中獲得數(shù)據(jù)，依舊是一個比較方便快捷且靠譜的途徑。

我們都知道，信用卡只能由銀行發(fā)布，那么排排君就從上市銀行開始統(tǒng)計(jì)。數(shù)據(jù)顯示，在14 家上市銀行中，共有浦發(fā)銀行、中信銀行、招行銀行和光大銀行在年報中披露了全口徑的信用卡收入。

2018 年，招行、浦發(fā)、中信、光大信用卡業(yè)務(wù)全口徑收入分別為 667 億、553 億、460 億、390 億，分別在其各自營業(yè)收入中占比達(dá) 26.8%、35.5%、26.8%、35.4%，也就是說，信用卡收入已經(jīng)占到這些上市銀行收入的25%，甚至30% 以上。

看完這組數(shù)據(jù)，排排君的表情和李佳琦是一樣的，那就是：OMG，太突然太意外了！

要知道，對于白領(lǐng)（所謂白領(lǐng)，是這個月工資又白領(lǐng)了）來說，平時占信用卡便宜可不少。開卡首刷送行李箱，兌換電影票、餐飲優(yōu)惠券，信用卡積分兌換權(quán)益或者物件，最重要的是信用卡還能在很多時候解燃眉之急。當(dāng)然，我們也知道，商業(yè)銀行都是以賺錢為目的，絕對不可能做賠本生意，那么信用卡究竟靠什么賺錢呢？

不看不知道，一看嚇一跳，原來小小一張信用卡竟然可以產(chǎn)生這么多收入。

從顯性收入與隱性收入來看，顯性收入包含7個方面：利息收入、POS機(jī)消費(fèi)手續(xù)費(fèi)（商家支付）、年費(fèi)收入、懲罰性收入（違約金、罰息等）、分期手續(xù)費(fèi)等。隱性收入則包括交叉銷售收入（向信用卡客戶推銷保險等商品）、資產(chǎn)證券化收入等。

年費(fèi)收入：

信用卡的年費(fèi)與權(quán)益等級呈現(xiàn)正相關(guān)關(guān)系，也就是說信用卡享受的權(quán)益越好，對應(yīng)的年費(fèi)越高，年費(fèi)減免的條件也更苛刻，年費(fèi)也成為信用卡中心進(jìn)行客戶分層和營銷的工具。

比如入門級的客戶，一般只要一年刷3次卡即可獲得年費(fèi)的豁免；更高級別的，則需要積累一定的刷卡積分才可以減免年費(fèi)，通過積分的獲得途徑設(shè)定，信用卡中心又可以設(shè)計(jì)不少營銷活動；對于頂級的信用卡用戶，年費(fèi)對他們來說已經(jīng)不再敏感，因?yàn)檫@個更多的是身份象征，比如黑卡，美國運(yùn)通的黑金卡更是被譽(yù)為信用卡“卡中之王”

利息收入+手續(xù)費(fèi)收入：

由于信用卡具有取現(xiàn)功能，所以這就為持卡人提供了很好的資金周轉(zhuǎn)途徑，但是天下沒有免費(fèi)的午餐，便利都是花錢買的，因?yàn)樾庞每ㄈ‖F(xiàn)沒有免息期，也就是說隨取隨收按日計(jì)收利息，除此以外，信用卡取現(xiàn)還會產(chǎn)生利息和手續(xù)費(fèi)。也就是說，取現(xiàn)總成本=取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)+取現(xiàn)利息。

如果不取現(xiàn)，只是使用信用卡消費(fèi)，并且按時還款是沒有任何費(fèi)用的，但是如果在最終還款日沒有全額還款，不僅影響征信，還會產(chǎn)生違約金、罰息和免息期利息。

如果你一下子買買買得過于兇猛，發(fā)了工資也還不上信用卡，那也沒有關(guān)系，信用卡還可以提供賬單分期，也就是把應(yīng)還款的總額分?jǐn)偟綆讉€月去還。表面上看起來是減輕了大額消費(fèi)和還款的壓力，為你提供了方便，但其實(shí)你卻因此付出了十分高昂的成本。

舉個例子：消費(fèi)12000元，分12期還，每期費(fèi)率0.6%，0.6%的費(fèi)率看起來很誘人吧。但是年利率=每期手續(xù)費(fèi)*期數(shù)，也就是0.6%*12=7.2%，也有消費(fèi)者認(rèn)為7.2%的年利率也還行，但是由于你每月都在歸還本金，占用銀行的那筆錢是越來越少，但是你卻還是按最初的借款總額還款，所以即使是0.6%的分期月費(fèi)率，最終實(shí)際還款年化利率高達(dá)13.08%。

也正是因?yàn)榉制趯τ诎l(fā)卡行來說獲利頗豐，所以持卡人一般都會經(jīng)常收到銀行發(fā)來的分期短信或者電話。

也有消費(fèi)者表示，那我每年消費(fèi)到免年費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)，按時還款不逾期，每月全款還完不分期，那銀行是不是就賺不到錢了呢？這當(dāng)然是不可能的，除了上面說到的大數(shù)據(jù)下的隱性收入，對于免息期內(nèi)按時還款的持卡人來說，你在使用信用卡消費(fèi)時，銀行還是能從商家獲取不錯的收益。

因?yàn)槊恳还P信用卡刷卡消費(fèi)，商家都需要向服務(wù)方繳納一定服務(wù)費(fèi)，這筆服務(wù)費(fèi)將按一定比例在銀聯(lián)、發(fā)卡行、收單行以及第三方支付機(jī)構(gòu)之間分配。這也就是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中經(jīng)常說到的“羊毛出在豬身上”。

這也不難理解，為什么在某些淘寶店消費(fèi)，是不支持信用卡付款，或者說使用信用卡付款需要由消費(fèi)者承擔(dān)手續(xù)費(fèi)了。

對于消費(fèi)者來說，一定要明白銀行肯定不是賠錢賺吆喝的冤大頭，信用卡一定能給發(fā)卡行帶來巨大的盈利收入。雖然信用卡使用起來很方便，給我們生活帶來的很多優(yōu)惠與便利，但也一定要養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣，適度使用提現(xiàn)與分期功能，避免產(chǎn)生不必要的高額費(fèi)用。

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