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2020-04-25 21:36:49

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投資P2P是想貪利息但是丟了本金，抄底原油則不僅僅丟了本金還讓你倒欠一筆錢！

更令人不安的是，看看昨天那些解讀石油負價格的智障們，只能哀嘆，中國不但幾乎就沒有專業人士，還有一堆任性甩鍋的流氓。

是的，我說的就是這兩天大熱的石油負價的熱點問題——我等吃瓜群眾們紛紛發現，昨天的美油歷史性暴跌之下，原來是中銀被華爾街撕掉了底褲，任性被割了韭菜——美國幾大頁巖油生產商虧的錢，靠中銀一己之力補回來了！

但是，中銀然后甩鍋國內用戶——就這樣，按照負37塊的結算價，不僅抄底的投資者虧得把本金虧得精光，甚至還欠了銀行一腚溝子的錢。

于是，一群段子手們便開始了一邊蹭中銀一邊編段子。

譬如，有網友就塑造了一個煙臺大哥，欠了銀行2.66億，今天被廣為流傳。

但實際上，這都是扯淡的，中銀原油寶是22點停止交易，那時候國際油價還在10美元之上，根本就不可能買到0.01的油。

但是，最終結算卻是實打實地要按收盤價負37美元結算的，所以不可能1美分買到，但10美元以上買到的卻實打實地多，所以更慘！

10美元抄底原油，理論最大虧損值不是虧到0為止，而是可能是負數，比如遇上4月20日原油跌到負37美元，虧個10+37=47美元！

而且，這可不是搏大家一笑的段子，事實上現實中正在上演這個殘酷的現實，雪球用戶@brightenchen 稱自己在中國銀行的原油寶被爆了，抄底原油不僅本金被虧光，還被中行要求賠錢，并貼出了中行原油寶要求補足交割金的追債短信：

很快，又有球友貼出了一張在各投資群傳播的投資中行原油寶被強平巨虧的截圖：

截圖顯示，該投資者以194.23人民幣（約27美元）的價格買了2萬手人民幣美國原油2005合約，成本388萬人民幣，但是被-266.12人民幣（約-37美元）平倉，資產變成-532萬，意味著該投資者不僅僅把本金388萬全部虧掉，還倒欠銀行920萬！

隨后，中銀的公告間接證實了這一消息——4月22日，中銀在官網公告稱：“經我行審慎確認，美國時間2020年4月20日WTI原油5月期貨合約CME官方結算價-37.63美元/桶為有效價格，根據客戶與我行簽署的中國銀行股份有限公司金融市場個人產品協議我行原油寶產品的美國原油合約，將參考CME官方結算價進行結算或移倉”。

如果按照此公告，此前通過中行原油寶抄底原油的投資者，確實將在4月20日以-37.63美元的收盤價成交，從而承受巨大的損失。

而此前據券商中國報道，投資者陳大麗(化名)出具的中國銀行App原油寶操作頁面顯示，她上周新開倉的近400手美油2005期合約多單未能自動移倉，總虧損近50%，4月20日當天，陳大麗賬戶操作頁面上顯示的單日虧損幅度就達到36.8%。

在3月份也有雪球用戶發帖稱自己鬼迷心竅入坑中行原油寶：

中銀的石油寶，只是銀行業智障金融衍生產品中的冰山一角，其他銀行也都是一個德行，一群啥業務都不懂的企業經理們，直接從西方抄過來的產品就全國售賣，這種事情其實數不勝數。

因此，中銀這頭羊，人家早就預謀好要宰了。

在四月初的時候，芝加哥商品交易所（CME）發現了五月合約有大問題，海外資金的巨量多單。

注意，是海外資金，美國以外的資金。于是CME出于警惕和對多單施加壓力的動機，調整了報價規則支持負價交易。但結果卻是，海外資金多單不減！

這時候空頭們開始按耐不住內心的騷動，開始蠢蠢欲動了，紛紛表示一定是有一個海外笨蛋等著大家去打土豪，分豬肉。

CME也想要去包餃子，于是說：要是20號那個土豪還不走，大家一起成全他吧！

實際上這也只是一時調侃，只要是有常識的人都知道，不可能到了流動性枯竭的最后交易日還會存在投機客戶，因為是要交割的。

而交割是極其極其專業、麻煩的事情，要有專業的人員、設備和場地。所以，如果不是貨真價實的投資經理，正常的投機客肯定會走的，只是早晚問題。

而為負價只是理論上會出現，現實中肯定不會出現，因為到期只會剩下需要現貨交割的客戶了。

然而，幾乎所有人都沒料到的是，直到最后一天，還真有神秘的海外土豪就是死硬持倉多頭。于是，打土豪，分豬肉大會正式登場。

CME宣布關閉熔斷機制，為最大限度的搶到好肉，去除了制度上的最后限制。

20號開市（美國時間）之后，5月合約一路下跌，最終的結果大家都知道，最后結算價達到了創記錄的-37.63美元！

在這個結算價上成交了7.7萬手，也就是說到最后一刻仍然有7.7萬手多單沒有賣出，直接按結算價成交了。

這些多單到底都有誰？不清楚，但很快，中銀站了出來，承認被割了——據報道，好像印度也有個類似的傻瓜中彈。

印度離我們遠，不關心，但中銀就在我們身邊：

原油寶美油2005期合約于4月21日（北京時間）到期，正常情況下應該在4月20日22:00（北京時間）停止交易和啟動移倉，但事實上中行并沒有按照22點的價格對客戶進行移倉?！绻Ｒ苽}，也就是當時還在10美元左右，虧損顯然會小很多。

事實上，雖然也是巨虧，但工行、建行等還算基本守規矩，已經早幫客戶移倉。這些行的客戶，應該感到慶幸，總比虧完本金還要賠幾倍強吧。

事實上，這不是中銀第一次中招。早在當年中東“贖罪日戰爭”時，中國這邊22點之后停止交易，國際空頭隨即就來了一撥突襲，直接打得睡夢中的中國銀行毫無還手之力，手上的單子全部都爆了。

在同一個陰溝里跌倒兩次！因此，不少網友說，就這水平，還怎么放開金融市場，豈不是給華爾街送錢！

所以，本質來說，還是我們的金融業務水平不行，自己把人頭送過去挨宰。

更氣人的是，中銀在國際丟了臉后，反過來在國內卻橫起來！先暫停業務不說，隨后，中國銀行app大宗商品，原油頁面居然失蹤了，豁出去不要臉了！

然后維穩。各種維穩！

目前，這個瓜里面，中銀明顯的問題有三個：

1、中行的帳戶原油協議中明確4月20日移倉，為什么沒移？

2、雙方協議中也明確最大風險為“本金”！

3、目前國家相關法律法規規定，穿倉不用補款?，F在憑什么讓投資者承擔穿倉風險？

如果協議都不能約束雙方，那一切法律法規都白制定了。難道這又是另一條【現金當面點清，離柜概不負責】，只對客戶有效的溫馨“要求”。

而從中國銀行昨天的股票走勢來看，市場認為中國銀行能把鍋甩給客戶，否則300億悶下來中行要跌5%以上 。

據中國銀行官網顯示，原油寶是指中國銀行面向個人客戶發行的掛鉤境內外原油期貨合約的交易產品，按照報價參考對象不同，包括美國原油產品和英國原油產品。

其中，美國原油對應的基準標的為“WTI原油期貨合約”，英國原油對應的基準標的為“布倫特原油期貨合約”，并均以美元（USD）和人民幣（CNY）計價。

中國銀行作為做市商提供報價并進行風險管理，個人客戶在中國銀行開立相應綜合保證金賬戶，簽訂協議，并存入足額保證金后，實現做多與做空雙向選擇的原油交易工具。

與已有的期貨產品，以及此前被集中清理的原油現貨等產品相比，原油寶本身不具備杠桿屬性。

對此中國銀行亦特別強調，“原油寶采用保證金交易形式，暫不提供杠桿，可以進行多空操作?！?/strong>

只是，現在明顯不是“正常情況下”，美原油05合約跌至負數，即便是沒有杠桿效應，投資者也會出現類似期貨投資者爆倉情況，需要向經紀機構追加“保證金”，也就是本金全部損失后，需要倒貼。

對國內投資者來說，直接參與原油投資有幾大渠道，主要包括上期所原油期貨和銀行賬戶原油業務。此外，如果有海外證券期貨賬戶，也可以直接參與外盤交易。

其中，自2013年工行首次推出賬戶原油后，包括中行、建行、交行、民生等在內的多家銀行跟進布局，目前以工行和中行的業務量最大。但參與該業務的投資者以普通散戶居多，只有少數投資者本金超過百萬。

賬戶原油投資，坑有多深？

在雪球App上有不少分析賬戶原油的專業投資者，比如@財主家的余糧就認為“紙原油”，或“賬戶原油”就是一個模擬數字。

他通俗的解釋道：你在投資某家銀行的紙原油之前，人家會事先和你簽訂協議，告訴你買了這玩意兒后永遠、永遠、永遠不能向銀行索求實物，而且也不代表任何其他意義，只能在這一家銀行賣出。

當你把自己銀行賬戶的錢，轉移到“紙原油”賬戶之后，免費把錢送給銀行使用這第一步就完成了。

@楚老板認為：遠期來看，現在原油價格肯定是低位，長期持有必然上漲。很多人都用中國銀行和工商銀行買原油，但是不考慮其他費用的情況下，比如在換期前市值是100萬，有3000桶，均價大概在330左右。05合約和06合約之間相差了7美金左右，05換期之前20左右，06合約換期之前27-28之間，一旦自動換期，其實相當于銀行幫你賣掉了05合約，自動買了06合約。價格上漲了三分之一，那么桶數就少掉了三分之一。

所以，如果你從工商或者中行買原油產品，不僅抄不到底，還會成為別人的韭菜。

原油期貨或者銀行的紙原油，長期持有移倉換月成本都非常高，很多人在問，為何后面均價高出了那么多呢。實際是上期貨升水，期貨升水是什么意思？在期貨市場上，現貨的價格低于期貨的價格，則基差為負數，遠期期貨的價格高于近期期貨的價格，這種情況叫“期貨升水”，也稱“現貨貼水”很多人抄底原油，實際上遠期合約的價格比近期高很多，長期持有原油移倉成本非常高，銀行紙原油也面臨這個問題。

至于國內所謂的原油，石油基金，底層資產并不是真正的原油期貨，叫原油基金，但實際上多是掛羊頭賣狗肉，包括之前出現的工商銀行在原油低位禁止買入，會有一百個理由讓你抄不到底，很多人虧是必然。

之前一直強調千萬別輕易抄底摸頂，哪怕市場給到你機會，但是也會出現交易規則面臨的問題，大家都賺錢了，平臺賺什么錢，都賺錢出金了，有那多錢讓你出嗎！

市場得規則沒有那么簡單。

回到本次“中行原油寶”事件，據了解。20日晚間中行的5月美元美國原油賣出價為11.53美元，跌幅為34.80%；5月人民幣原油合約賣出價為78.58元，跌幅為36.83%，中行結算價與20日晚間的價差較大。

雖然中銀及時甩鍋客戶，但有關人士指出，目前虧損部分究竟由投資者承擔，還是銀行承擔，尚未最終定論?！蛻艨梢云鹪V中銀。只是，勝率是多少？

或許，也只能像網友一樣，等多只能發發牢騷：

我的觀點則是，應該借著中銀石油寶這次把銀行罰疼了！否則他們永遠不知道金融衍生品的威力，也不會去自查業務有多少會被對方抓住放血的BUG，甚至是不是內部有內鬼！

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一路繁花6899 2小時前如果幾大銀行……，不敢想了回復

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