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1、拉卡拉刷卡機能不能刷裝修貸

拉卡拉刷卡機能不能刷裝修貸

租車免押金、住酒店不用付房費 信用分真能當飯吃，當房子住

■制圖/王玨

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互聯網和金融業正在發生激烈的碰撞，比如前幾日老牌券商方正證券就跨界展開了一場與e袋洗、百度外賣、去哪兒網、滴滴出行四家O2O企業合作送千萬紅包的活動。

在深刻的碰撞與交融之中，基于互聯網大數據的信用，正成為一項越發重要的資產：憑借信用分，入駐酒店、租車都可以不用押金……從過去個人征信報告，到如今各種“信用分”。移動互聯網與大數據正在讓個人征信加速融入我們的生活。

■記者 蔡平

【現象】

互聯網大佬齊推信用分

“司機陳師傅最近接單126單，客戶評分4.9分，評價都還不錯”，在瀏覽完這些信息之后，在長沙芙蓉路某傳媒公司工作的劉鴿，在滴滴出行App上放心地輸入了自己的行程目的地。

大數據的應用，讓信用變得更為直觀，讓劉鴿這樣的消費者也更容易選擇。

近半年來，每月的6日，劉鴿都習慣性地打開支付寶，像開獎一樣看看自己的芝麻信用分，眼瞅著芝麻分節節高升，劉鴿心里美滋滋的。

芝麻信用分是螞蟻金服旗下的個人征信機構“芝麻信用”對用戶信用水平的一個評估值，分值區間為350-950，分值越高表示個人信用水平越高。

“這信用分很值錢，吃飯、消費都可以打白條。”劉鴿的芝麻分從今年1月開始的620多分，一路漲了四回，現在達到716，看著分值下“信用極好”幾個字，劉鴿的感覺也是極好。

“因為信用分高，我現在神州和一嗨等多個平臺租車不用交押金，在微信和支付寶都可以申請無抵押的純線上信用貸款?！眲Ⅷ澱f。

除了阿里旗下的芝麻信用分，目前中誠信征信的“萬象分”、拉卡拉信用的“考拉分”、前海征信的“好信度”、華道征信的“豬豬分”、騰訊征信的信用評級產品等已陸續上線，應用場景的擴大，讓市民的生活變得更簡單。

【影響】

信用分能當房子住

伴隨著信用貸款的逐漸普及，信用分值達標的用戶可輕易獲得一筆額度不低的貸款。這筆貸款可以是小額的用于網上購物消費、住店、租車等等，也可以是大額的用于購車、裝修，甚至買房等。

網購達人韓毅感觸尤其深?！叭ツ晗掳肽辏以诰〇|激活了白條業務，獲得了8000元的白條額度。當月，我就在京東商城通過該業務購買了一部新款IPHONE手機?！?

“事后我才了解到，我之所以能拿到8000元的白條額度，是因為我以前經常在京東購物，有過多次的分期購物經歷，長此以往下來，積累了不少的‘信用值’?！?

不過，在韓毅看來，信用的價值正在越來越多地體現在自己生活中的方方面面。“因為信用分達標了，我現在租車不用交押金；住酒店免押金入住，甚至還能不用當時付房費，回來后酒店可以直接從我的支付寶扣取。”韓毅表示，“以后，如果我的芝麻分能夠達到更高，在阿里旅行的在線簽證中心就能線上申請簽證，分越高，交的材料越少?！?

此外，信用分也正在被廣泛應用在大額貸款領域，目前無論是銀行還是一些互聯網金融機構，都在推廣快貸產品。只要信用好，就能貸到數萬甚至數十上百萬的貸款額度?！爱斚?，‘信用分’很值錢，甚至以后還會越來越值錢。”韓毅說。

商務部研究院研究員馬宇表示，無論是個人生活，商業還是金融，未來互聯網+信用都會產生深刻影響。

【關注】

信用基因咋暴露的

個人征信究竟是什么？這些數據從哪里來？

芝麻信用首席數據科學家俞吳杰表示，芝麻分的數據主要來自阿里系的數據、政府和公共部門的數據以及其他商業機構的數據，以及來自電信運營商、零售商等的數據。在得到用戶授權的情況下，綜合考慮個人用戶信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質、人脈關系5個維度的信息，最后給出一個信用水平分。

而騰訊征信的數據則來源于兩個方面，一是騰訊體系的數據，如財付通的交易數據、QQ的社交數據等，另一部分來自外部機構。

“通過海量數據挖掘和分析技術，我們來預測其風險表現和信用價值，并能通過實時監控，更有效地判斷出用戶的還款意愿和違約幾率?！彬v訊征信總經理吳丹說。

基于互聯網的信用數據解決了大部分沒有借貸記錄者的信用問題，讓每個人在傳統金融市場有了更全面的信用“肖像”。

觀點

午夜上網的人

信用較低？

雇傭保姆前先查信用記錄；看一眼陌生人的信用記錄后就讓他免費幫你捎貨，在線打車時先看看司機的信用評級，互聯網+信用已經將個人信用運用到生活的各個方面，在業內人士看來，這些最為常見的應用場景，未來將形成成熟的產業。

央視財經評論員張鴻表示，在移動互聯網時代，數據產生信用價值，而信用又催生新的交易，而交易又產生新的數據，如此形成數據和信用閉環，每個人，每一個用戶，每一個商戶，都將把數據作為交易的依據。

“我們的個人行為越來越多地在網絡上留下印記，這些數據對于很多機構來說都是有價值的?！盤2P平臺“拍拍貸”CEO張俊也表示，在我們看來，有午夜上網習慣的人相較白天上網的人信用程度可能要低一些。

很多以前認為不起眼的小事，或成為你的“污點”記錄，嚴重影響今后生活。比如，滴滴打車的爽約記錄、網店販賣假貨的差評、預訂飯館卻“放鴿子”、乘坐公交車的逃票行為等，都有可能納入互聯網信用大數據。

正因此，工商銀行行長易會滿表示，互聯網時代，信用正成為市民的另一張身份證。

專家

信用分不是萬能的

長沙市民張騫表示，個人征信體系應該是為放貸人建立一個信息共享數據庫，然而網上征信與傳統個人信貸征信概念相差較大，“這種信用評分真實性又有多少？”張鴻表示，信用評級在美國已經形成相對成熟的產業，然而，美國大數據公司的信用評估錯誤率高達50%。記者也發現，由于各家征信機構的股東“背景”不同，其評分標準也不盡相同。專家表示，互聯網+信用不僅需要做到數據來源權威準確，而且需解決不同機構間數據共享問題，構建一個完善的信用生態體系。

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