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1、別人送的信用卡刷卡機能用嗎

別人送的信用卡刷卡機能用嗎

作者| 貓妹

來源| 大貓好規劃

需要錢周轉了，隨時貸款。

到期還不上，信用卡騰挪。

是不是很爽？

怎么做到的？

買保險啊。

買完保險，需要錢的時候，通過保單貸款，把一部分錢貸出來。

保單貸款到期，通過信用卡還款。

信用卡還款日前，再保單貸款，拿來還信用卡。

……

如此往復，好像，還挺順的。

但你沒覺得哪里不對勁嗎？

盤算得真好啊。這錢來去自由，存在里頭有利息，還能想什么時候用什么時候用，想怎么用怎么用。而且，還能做到基本無息，想用多久用多久。因為信用卡還通常有著50天左右的免息期，只要掐準了，每次都在免息期內償還保單貸款，不但節省利息，還能積累信用。用信用卡償還保單貸款，一度被很多人視為資金周轉的“小妙招”。對保險公司來說，知道客戶在用這些“小妙招”也沒關系。反正貸款的錢也是客戶交的?？蛻舻狡谶€不上錢，就還不上吧，大不了把保單終止掉。對保險公司來說，沒有任何損失。

但是對銀行來說，就不一樣了。銀行成了無息貸款提供者。一旦信用卡到期無法償還，銀行并沒有握住客戶的什么資產可以拿來抵債。因此，保險公司如果接受用信用卡償還保單貸款，等于是把資金壞賬的“寒意”傳導給了銀行。銀行當上“背鍋俠”。這算是一個不大不小的金融風險漏洞。監管肯定不會看著漏洞不去堵。

因此，早在2016年9月，原保監會就發布了《關于進一步完善人身保險精算制度有關事項的通知》。

里面的第四條就明確規定：“保險公司提供保單貸款服務的，保單貸款比例不得高于保單現金價值或賬戶價值的80%。保險公司不得接受投保人使用信用卡支付具有現金價值的人身保險保費，以及對保單貸款進行還款。”但有家保險公司，可以說是明知故犯。居然在2018年1月-2019年3月期間允許客戶使用信用卡償還保單貸款。這不被查出來，不但要與銀行協作開展相關的催收減損工作，公司還被罰了20萬，相關人員給予警告并罰款3萬元，合計罰款23萬元。雖然不是頂格處罰，但從行業來看，20萬的處罰力度不算小了。監管這是敲山震虎，讓各家保險公司都警醒點。

除了不能用信用卡償還保單貸款，其實，監管部門對信用卡買保險的要求也很嚴格。

上述條文中也規定了，“保險公司不得接受投保人使用信用卡支付具有現金價值的人身保險保費”。什么是具有現金價值的人身保險呢？簡單來說，大家買的長期重疾險、壽險、萬能險、分紅險、投連險，都屬于這個范疇。但是像意外險、車險、一年期重疾險、百萬醫療險，這類保一天扣一天保費，沒有現金價值的產品，仍然可以刷信用卡購買。

監管為啥這樣做，主要是為了防止套現。套路大概是這樣的：客戶拿著信用卡刷卡交保費。猶豫期內提出退保。按照規定，保險公司必須給一分不少的退回去（可能有些產品要扣幾塊錢合同工本費）?？蛻粢蟀彦X退到借記卡里。這樣就完成了變相的信用卡套現。細心的貓友應該都留意到了，需要多年期繳費的產品在投保的時候，都只能用儲蓄卡，即便是通過微信、支付寶通道，也只能走你綁定的儲蓄卡。而且現在的退保也很嚴格，基本上都是哪張卡繳的費，就退到哪張卡里，也是防止套現、洗錢的設置。所以，以后遇到不能刷卡買保險的時候，大家也不用抱怨，知道是怎么一回事了吧。

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