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1、信用卡用刷卡機刷會顯示地址嗎是真的嗎

信用卡用刷卡機刷會顯示地址嗎是真的嗎

先舉幾個你可能會碰到的情況，證明銀行一直在監控現金流。

場景一：你向某個陌生賬戶匯款，無論是手機銀行APP還是柜臺小姐姐都會反復提醒你：謹慎向陌生人匯款，小心詐騙。

場景二：你的信用卡突然有一筆幾萬元大額交易，而且交易地點是在境外某商戶，你可能會立刻接到一個400或95XXX電話，提醒你信用卡正在大額交易，詢問你是否知情。

場景三：你作為法人的企業賬戶一個月向幾個自然人支付了上百萬，銀行聯系你或公司財務要求后補資料證明合法用途，否則有權關閉企業賬戶的對私轉賬功能。

還有更多普通人不會但壞人會碰到的場景，不再一一列舉。

銀行為什么要監控個人或企業賬戶的現金流？

一言以蔽之：為了確保客戶的資金安全和行為合規。

無論是個人還是企業，資金流入、流出都是有規律的。一個普通人的主要收入是工資，金額、到賬日期相對固定，支出金額從大到小、從低頻到高頻包括買房、買車、買奢侈品、日常生活消費等。企業的主要收入包括經營所得、融資，支出包括管理類、研發類、財務類、經營類各項付款以及投資、還貸等。

總體來說，正常生活的人和正常經營的企業，上述行為很容易被總結出規律，即使不用什么人工智能算法。

如果原本正常的人或企業某天的資金流動突然跳出規律之外，銀行就需要警覺，這筆錢是不是客戶被騙了？客戶不知情就被轉走了？客戶這筆付款符合人民銀行反洗錢、反恐怖融資的規定嗎？

銀行怎么監控現金流？.

確保資金安全和合規的責任是多級多主體都要承擔的。

作為國家主管機構，人民銀行制定了明確的法規，要求人民銀行反洗錢中心、銀行、客戶各個主體應該承擔的責任和義務。

人民銀行反洗錢中心有系統，會自動從人民銀行支付清算系統中抓數分析，會要求銀行上報數據進行分析。

各銀行也要自行開發或購買反洗錢系統、核心系統、反欺詐系統等對客戶的每筆錢進行分析和確認。

以你給“法外狂徒張三”轉賬5萬元為例，說明一下：

1、你在手機銀行APP試圖發起轉賬，銀行要求你必須輸入密碼、手機驗證碼或人臉識別，確保是本人操作。因為你是首次給張三轉賬，所以要求你反復確認賬號信息是否正確，提示你給陌生賬戶轉款小心被騙。

2、該筆轉賬發起后，銀行核心系統收到指令，會對這筆交易的合法性進行判斷，結果發現張三賬戶是已經被認定的非法賬戶或已核銷賬戶，銀行根據規定會凍結該筆交易，甚至因此觸發警報。如果張三案件在偵辦過程中，你可能會被順藤摸瓜找出來。

3、如果張三賬戶暫時安全，這筆交易成功。因為金額不大，所以銀行的實時監控義務完成。但該交易記錄至少會保存5年備查。

4、在未來幾個月甚至幾年，人民銀行可能會經常要求商業銀行上報各種數據，拿去分析。銀行也會根據各地公安、檢察院、法院出具的調查函配合提供張三的銀行卡信息和交易記錄（含交易對手信息）。

在計算機被發明出來之后，銀行業務就第一時間遷移到了信息系統上，包括龐大的賬戶信息、交易信息，因為這些原本就是格式化數據，特別適合錄入、存儲、復制和導出，更適合進行分析。

雖然現在藏身于境外的各種zha騙/du博團伙在不斷利用第三方支付、各種僵尸卡、黑客手段逃避監管、轉移資金，但終究魔道相長，大家都在不斷斗爭中越來越復雜。

所以，普通人就不要試圖找銀行的漏洞了，刑法“破壞金融秩序罪”了解一下...

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