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1、刷卡機(jī)的小票交給銀行嗎安全嗎

刷卡機(jī)的小票交給銀行嗎安全嗎

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者、研究員 徐倩宜 北京報(bào)道

南財(cái)金融終端、南財(cái)理財(cái)通數(shù)據(jù)顯示，截至2022年11月4日，全市場(chǎng)共發(fā)行凈值型理財(cái)產(chǎn)品113,213只。其中，一級(jí)（低風(fēng)險(xiǎn)）產(chǎn)品占比1.74%，二級(jí)（中低風(fēng)險(xiǎn)）產(chǎn)品占比82.36%，三級(jí)（中風(fēng)險(xiǎn)）產(chǎn)品占比14.36%，四級(jí)（中高風(fēng)險(xiǎn)）產(chǎn)品占比1.16%，五級(jí)（高風(fēng)險(xiǎn)）產(chǎn)品占比0.37%。

投資性質(zhì)方面，固定收益產(chǎn)品仍占絕對(duì)主流，占比93.08%；混合類產(chǎn)品占比6.07%；權(quán)益類產(chǎn)品占比0.76%；商品及金融衍生品類占比0.08%。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，11月4日，銀保監(jiān)會(huì)就《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》（下稱《辦法》）公開(kāi)征求意見(jiàn)，意見(jiàn)反饋截止時(shí)間為2022年11月13日，辦法自印發(fā)之日起施行。《辦法》規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)該辦法，向社會(huì)公布可開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行和理財(cái)公司名單。理財(cái)公司作為個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)審慎監(jiān)管要求，建立完善、有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定完備的個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)部管理制度，具備與開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的信息系統(tǒng)，與理財(cái)行業(yè)平臺(tái)對(duì)接，能夠提供相應(yīng)的技術(shù)支持和運(yùn)營(yíng)保障。

南財(cái)理財(cái)通課題組發(fā)現(xiàn)，2014年人社部發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大企業(yè)年金基金投資范圍的通知》和《關(guān)于企業(yè)年金養(yǎng)老金產(chǎn)品有關(guān)問(wèn)題的通知》，擴(kuò)大了企業(yè)年金基金的投資范圍，并明確將商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品納入其投資范圍，以低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類銀行理財(cái)為主。隨著養(yǎng)老三大支柱的快速發(fā)展，第一支柱、第二支柱和第三支柱已形成相輔相成的局面。

以純固收銀行理財(cái)為例，一方面，純固收銀行理財(cái)本身是第二支柱即企業(yè)年金或職業(yè)年金的重要投資標(biāo)的，另一方面，純固收銀行理財(cái)本身亦是第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金萬(wàn)億藍(lán)海市場(chǎng)的重要“玩家”之一，據(jù)南財(cái)理財(cái)通數(shù)據(jù)，2021年9月份養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)至今，理財(cái)公司目前已發(fā)行的“真正”養(yǎng)老理財(cái)主題產(chǎn)品已超過(guò)50只，募集規(guī)模已近千億。

對(duì)純固收銀行理財(cái)?shù)氖找姹O(jiān)測(cè)、績(jī)效評(píng)估，對(duì)守住第三支柱投資者個(gè)人養(yǎng)老金“錢袋子”有重要參考意義，而隨著近期南財(cái)理財(cái)通課題組對(duì)養(yǎng)老理財(cái)“破凈”的數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)結(jié)果來(lái)看，并不樂(lè)觀，不少國(guó)有大行理財(cái)公司養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)凈值大幅波動(dòng)、甚至負(fù)收益。

本文榜單排名來(lái)自理財(cái)通AI全自動(dòng)化實(shí)時(shí)排名，如您對(duì)數(shù)據(jù)有疑問(wèn)，請(qǐng)?jiān)谖哪┞?lián)系助理進(jìn)一步核實(shí)。

截至2022年10月31日，在理財(cái)公司純固收產(chǎn)品（投資周期3個(gè)月）近3月收益排行榜中，有5家理財(cái)公司的產(chǎn)品進(jìn)入前十，分別是廣銀理財(cái)、中銀理財(cái)、信銀理財(cái)、浦銀理財(cái)以及蘇銀理財(cái)。其中，廣銀理財(cái)上榜3只產(chǎn)品，中銀理財(cái)、信銀理財(cái)、蘇銀理財(cái)分別上榜2只產(chǎn)品，浦銀理財(cái)上榜一只產(chǎn)品。

本期的冠、亞、季軍分別為廣銀理財(cái)?shù)摹靶腋Ｌ砝?個(gè)月持有期固定收益類理財(cái)產(chǎn)品第1期B”（以下簡(jiǎn)稱“幸福添利3個(gè)月持有期第1期B”）、“幸福理財(cái)幸福增利3個(gè)月定開(kāi)型理財(cái)計(jì)劃第1期”以及中銀理財(cái)?shù)摹胺€(wěn)富(季增益)012A”，近3月年化收益率分別5.04%、4.69%和4.63%。冠亞軍均歸屬于廣銀理財(cái)產(chǎn)品。

從風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)來(lái)看，近3個(gè)月最大回撤率方面，上榜十只產(chǎn)品中有3只產(chǎn)品最大回撤率為0%。冠亞軍產(chǎn)品的最大回撤率分別為0.09%、0.12%。

從波動(dòng)率來(lái)看，榜單中近3個(gè)月年化波動(dòng)率最高的當(dāng)屬季軍產(chǎn)品，達(dá)到1.35%。亞軍產(chǎn)品的波動(dòng)率為1%。冠軍產(chǎn)品的波動(dòng)率則較亞季軍產(chǎn)品更低，近3個(gè)月年化波動(dòng)率為0.83%。

廣銀理財(cái)開(kāi)業(yè)不久，在純固收理財(cái)產(chǎn)品線的表現(xiàn)可圈可點(diǎn)。

本期，南財(cái)理財(cái)通課題組對(duì)純固收銀行理財(cái)榜單冠軍產(chǎn)品--廣銀理財(cái)“幸福添利3個(gè)月持有期第1期B”進(jìn)行樣本分析，以供同業(yè)參考，該產(chǎn)品為榜單中唯一一只近3月年化收益率超過(guò)5%的產(chǎn)品。值得一提的是，當(dāng)前距離其成立之日尚不足6個(gè)月。

據(jù)南財(cái)理財(cái)通數(shù)據(jù)顯示，“幸福添利3個(gè)月持有期第1期B”成立于2022年5月18日，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為年化3.30%，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為PR2（中低風(fēng)險(xiǎn)）。

從成立以來(lái)，“幸福添利3個(gè)月持有期第1期B”年化收益率持續(xù)走高，其曾在今年8月4日達(dá)到年化收益率9.71%的高位。

從費(fèi)用來(lái)看，該產(chǎn)品收取固定管理費(fèi)0.30%/年，銷售服務(wù)費(fèi)0.30%/年，托管費(fèi)0.03%/年，不設(shè)申購(gòu)費(fèi)及贖回費(fèi)。

在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面，非標(biāo)資產(chǎn)早于產(chǎn)品開(kāi)放前到期，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較小。

在資產(chǎn)配置方面，該產(chǎn)品以固收投資為主，整體采取穩(wěn)健投資策略。

按資產(chǎn)種類來(lái)看，前十大持倉(cāng)中位居第一的是華潤(rùn)信托的潤(rùn)日昇昌1號(hào)集合資金信托計(jì)劃，持倉(cāng)占比達(dá)17.89%，資產(chǎn)規(guī)模為5.89億元。該信托產(chǎn)品首次認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為30萬(wàn)元。自成立之日起，其凈值持續(xù)上升。截止11月1日，信托凈值為1.0264，近六月增長(zhǎng)率為2.02%。

在前十大持倉(cāng)中位列第二的是R014（14天期國(guó)債逆回購(gòu)），持倉(cāng)比例為9.11%，資產(chǎn)規(guī)模為3億元。

值得關(guān)注的是，該產(chǎn)品還持有2筆非標(biāo)資產(chǎn)“河南九鼎金融租賃股份有限公司金融機(jī)構(gòu)借款”和“中國(guó)東方資產(chǎn)管理股份有限公司金融機(jī)構(gòu)借款（2022年8月）”，資產(chǎn)規(guī)模分別為1.51億和1億，占比分別為4.57%和3.04%。

此外，產(chǎn)品持倉(cāng)中還包括十年期銀行二級(jí)債3只，分別是“22興業(yè)銀行二級(jí)01”、“21建設(shè)銀行二級(jí)03”、“21工商銀行二級(jí)02”，資產(chǎn)規(guī)模持倉(cāng)共計(jì)2.8億，占比共計(jì)8.49%。

除上述資產(chǎn)外，該產(chǎn)品還持有同業(yè)存單和中期票據(jù)。其中，同業(yè)存單分別是一年期的“22北京銀行CD123” 和“22江蘇銀行CD150”，參考收益率分別為2.03%、2%。

（圖：“幸福添利3個(gè)月持有期第1期B”三季度末前十大持倉(cāng)資產(chǎn)，數(shù)據(jù)來(lái)源：廣銀理財(cái)）

談及后市，管理人在2022年三季度運(yùn)作報(bào)告中表示，雖然目前經(jīng)濟(jì)已處于小幅復(fù)蘇階段，但仍然面臨較大的穩(wěn)增長(zhǎng)壓力，市場(chǎng)環(huán)境對(duì)債券投資較為友好，但從中長(zhǎng)期角度，考慮到寬信用逐步落地，組合會(huì)繼續(xù)維持中短久期防范利率上行風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)短期內(nèi)資金面未轉(zhuǎn)向的情況下，組合也將適當(dāng)采用杠桿策略套息以增厚收益。

作者：徐倩宜

數(shù)據(jù)分析師：馬怡婷

編輯：湯懿蘭、丁盡勉

實(shí)習(xí)生：楊曉麗

數(shù)據(jù)來(lái)源：南財(cái)理財(cái)通

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