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1、農(nóng)業(yè)銀行刷卡機刷信用卡手續(xù)費

農(nóng)業(yè)銀行刷卡機刷信用卡手續(xù)費

中新經(jīng)緯4月1日電 30日，中國農(nóng)業(yè)銀行披露了2022年年報。數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)業(yè)銀行的凈利潤、營業(yè)收入、手續(xù)費及傭金凈收入的增速均居可比同業(yè)前列。實現(xiàn)歸母凈利潤2591.4億元，同比增長7.4%。營業(yè)總收入7248.68億元，同比增長0.7%。不良貸款率1.37%，較上年末下降0.06個百分點。

在這份亮眼成績單的背后，農(nóng)業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)展現(xiàn)了“壓艙石”的重要作用。農(nóng)業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)全年實現(xiàn)營業(yè)收入、利潤總額分別為3550.86億元、1860.53億元，同比增長分別為11.85%、19.22%。

近年來，銀行間零售業(yè)務(wù)的競爭越發(fā)激烈，已經(jīng)由早期的比拼“獲客”進入到比拼精細化管理，注重客戶體驗的全新時代。

2021年，農(nóng)業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)開始實施“一體兩翼”戰(zhàn)略——以客戶建設(shè)為主體，堅定不移推進“大財富管理”和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。兩年來，成效顯著，成功蟬聯(lián)《銀行家》雜志“全球零售銀行品牌價值排行榜”榜首，客戶心中“C位”零售銀行地位不斷夯實。

年報顯示，農(nóng)業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的多項關(guān)鍵指標(biāo)位居行業(yè)第一。截至2022年末，農(nóng)業(yè)銀行個人客戶總量達8.6億戶，連續(xù)多年保持同業(yè)首位，個人客戶AUM突破18萬億元，增量全年領(lǐng)跑同業(yè)；個人存款余額達14.98萬億元，穩(wěn)居同業(yè)第一，年增量突破2萬億并創(chuàng)行業(yè)唯一紀(jì)錄；個人貸款余額7.55萬億元，新增4281億元，增量同業(yè)第一。同時，農(nóng)業(yè)銀行私行客戶數(shù)、金融資產(chǎn)規(guī)模的增量，信用卡凈增客戶數(shù)、信用卡貸款余額、分期貸款余額的增量，均列可比同業(yè)第一。

在這一系列先進指標(biāo)的背后，農(nóng)行零售是如何發(fā)力，問鼎“C位”？從年報中，我們得以探究其零售業(yè)務(wù)發(fā)展的密碼。

“客戶為王”：深耕精細化服務(wù)能力

波士頓咨詢公司發(fā)布的《中國銀行業(yè)私域客戶經(jīng)營白皮書2023》指出，零售銀行已經(jīng)邁入了“客戶經(jīng)營為王”的新時代，進行“客戶深度經(jīng)營”將成為零售銀行業(yè)績增長的新邏輯。

對于這一點，農(nóng)業(yè)銀行早已洞悉。從數(shù)量上看，農(nóng)業(yè)銀行擁有銀行業(yè)最大的個人客戶規(guī)模，覆蓋各個行業(yè)、社會各個階層，客戶需求千差萬別。隨著客戶對金融服務(wù)品質(zhì)要求的日益提升，單一、粗放的客戶經(jīng)營、服務(wù)方式已難以滿足客戶對零售金融的期待。深耕精細化服務(wù)能力就成為了農(nóng)業(yè)銀行的不二選擇。

近年來，農(nóng)業(yè)銀行圍繞不同客戶的金融需求，建立了客戶分層、分群，客戶經(jīng)理分級的“三維矩陣式”精細化服務(wù)體系。

分層服務(wù)上，農(nóng)業(yè)銀行不斷豐富客戶星級權(quán)益，強化更具競爭力的產(chǎn)品和服務(wù)匹配，建優(yōu)掌銀星級服務(wù)專區(qū)，暢通客戶成長的自激勵路徑。

分群經(jīng)營上，農(nóng)業(yè)銀行聚合相同屬性或需求的客戶，以群為集合，開展兼具差異化和批量化的客戶經(jīng)營服務(wù)，定制專屬金融解決方案，在滿足客戶需求的同時，促進客戶貢獻提升。

客戶經(jīng)理分級管理上，農(nóng)業(yè)銀行圍繞已經(jīng)建立的分級體系，進一步加強客戶經(jīng)理在資產(chǎn)配置、綜合服務(wù)、數(shù)字化工具應(yīng)用等方面的專業(yè)能力培訓(xùn)，完善客戶經(jīng)理專業(yè)能力圖譜，增強客戶服務(wù)品質(zhì)。

據(jù)透露，下一步農(nóng)業(yè)銀行計劃以精細化服務(wù)體系為基礎(chǔ)，進一步細化措施，加強分層服務(wù)權(quán)益匹配，持續(xù)豐富客群分類，并借助金融科技賦能，加快客戶服務(wù)模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷提升服務(wù)的精準(zhǔn)度、便捷性和有效性。

“大財富管理”：開放創(chuàng)新助力客戶財富保值增值

隨著居民財富增長、理財意識覺醒、老齡化背景下養(yǎng)老金融配置增加等因素作用，中國財富管理市場迎來了前所未有的機遇。同時，財富管理所具有的資本消耗少、客戶黏性高等特征，為銀行經(jīng)營范圍的延展提供了新的支撐點。

如今，居民投資逐漸從單一產(chǎn)品拓展至理財、基金、保險等多元化產(chǎn)品，對風(fēng)險和收益的匹配要求更高，這對銀行也提出了新的挑戰(zhàn)。

農(nóng)業(yè)銀行以“身邊財富管家”的定位服務(wù)客戶，實施“存款+財富管理+融資服務(wù)”的大財富管理策略，守護客戶財富，助力穩(wěn)健增值。

資產(chǎn)配置是財富管理的核心，能否不斷根據(jù)客戶的需求，幫助客戶進行產(chǎn)品和服務(wù)選擇，助力客戶實現(xiàn)財富保值增值，成為銀行財富管理的關(guān)鍵因素。農(nóng)業(yè)銀行充分發(fā)揮集團優(yōu)勢，進一步整合資源，針對不同客戶的差異化需求和風(fēng)險偏好，量身定制專屬產(chǎn)品組合，著力為客戶創(chuàng)造更多價值，做好客戶家庭理財師。

優(yōu)秀的資產(chǎn)配置能力離不開豐富齊全的財富管理產(chǎn)品庫和高水平的專業(yè)服務(wù)。事實上，深諳此道的農(nóng)業(yè)銀行一直在這兩個賽道發(fā)力，一方面，農(nóng)業(yè)銀行加強了產(chǎn)品開放創(chuàng)新力度，比如理財方面，在加強自有產(chǎn)品創(chuàng)新基礎(chǔ)上，又引入了6家集團外優(yōu)質(zhì)理財公司合作，為廣大客戶提供更加豐富的產(chǎn)品選擇；保險、基金方面，2022年累計準(zhǔn)入財險、壽險等各類產(chǎn)品300余款，并以互聯(lián)網(wǎng)思維創(chuàng)新推出了“輕盈投”基金定投產(chǎn)品，提供輕量化、便捷化的定投服務(wù)；貴金屬方面，農(nóng)業(yè)銀行優(yōu)化產(chǎn)品準(zhǔn)入、寄送等流程模式，為客戶打造更好的投資體驗。另一方面，農(nóng)業(yè)銀行加大專業(yè)人才的建設(shè)與培養(yǎng)，打造了一支包含客戶經(jīng)理、財富顧問和投研團隊在內(nèi)的多層次服務(wù)隊伍，以高水平專業(yè)能力陪伴客戶成長。

此外，值得一提的是，農(nóng)業(yè)銀行在高端財富管理業(yè)務(wù)上也頻頻發(fā)力，其為私人銀行客戶提供的家族信托服務(wù)已走在行業(yè)前列，業(yè)務(wù)規(guī)模全年增量、增速均位列可比同業(yè)第一，成為更多客戶的首選。

數(shù)據(jù)顯示，2022年，農(nóng)業(yè)銀行家族信托業(yè)務(wù)規(guī)模較上年末凈增301億元。截至2022年末，農(nóng)業(yè)銀行私人銀行客戶數(shù)20.0萬戶，管理資產(chǎn)余額2.2萬億元，分別較上年末增加3.0萬戶和0.36萬億元。

農(nóng)業(yè)銀行董事會秘書韓國強在業(yè)績發(fā)布會上透露，下一步農(nóng)業(yè)銀行將在三個方面進一步發(fā)力大財富管理。在產(chǎn)品供給上，進一步實施精品策略和創(chuàng)優(yōu)機制，推出更多適合不同客群需要的個性化的產(chǎn)品；在合作機制上，將推出財富開放平臺，吸引更多的優(yōu)質(zhì)機構(gòu)入駐，為廣大客戶提供更加豐富的財富類產(chǎn)品和服務(wù)；在客戶服務(wù)上，將更加注重全流程、全周期服務(wù)，加快推動財富業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強智能化資產(chǎn)配置工具的創(chuàng)新應(yīng)用，并依托各類載體，著力打造全渠道聯(lián)動服務(wù)體系，為廣大客戶提供更加優(yōu)質(zhì)、更加友好的產(chǎn)品和交易體驗。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型：夯實金融服務(wù)技術(shù)底座

在零售業(yè)務(wù)加速發(fā)展的進程中，數(shù)字化技術(shù)也成為農(nóng)業(yè)銀行制勝的重要助力。一年來，農(nóng)業(yè)銀行以“科技引領(lǐng)、數(shù)據(jù)賦能、數(shù)字經(jīng)營”的轉(zhuǎn)型發(fā)展策略，強化線上線下一體化經(jīng)營能力，推動零售金融服務(wù)精準(zhǔn)化、智能化發(fā)展。

正所謂“工欲善其事，必先利其器”。農(nóng)業(yè)銀行不斷完善以數(shù)據(jù)為核心的基礎(chǔ)化設(shè)施，升級零售中臺、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)等“1+N”智慧工具集合，并加快智能營銷外呼、企業(yè)微信等新型服務(wù)渠道建設(shè)，進一步完善包含網(wǎng)點、掌銀、遠程銀行在內(nèi)的“多元一體”渠道網(wǎng)絡(luò)，以全時段、全渠道、全場景的服務(wù)響應(yīng)，滿足不同客戶的金融需求。

舉例來說，農(nóng)業(yè)銀行分別從客戶端和服務(wù)端升級了其數(shù)字化工具。客戶端方面，農(nóng)業(yè)銀行煥新升級了掌銀8.0版本，強化客戶服務(wù)專區(qū)建設(shè)，不僅優(yōu)化了星級客戶服務(wù)專區(qū)、務(wù)工人員“濃情筑福”專區(qū)，更全新推出了“個人養(yǎng)老金專區(qū)”和“一卡一證”專區(qū)，與薪資管家專區(qū)、車主專區(qū)等構(gòu)成多元專區(qū)服務(wù)生態(tài)，讓不同類型的客戶都能匹配到自己的專屬服務(wù)。服務(wù)端方面，農(nóng)業(yè)銀行不斷創(chuàng)新客戶經(jīng)理移動營銷PAD功能，上線“智迎客”“智挽客”“線上雙錄”等新功能，為廣大客戶提供更加便捷、智能的服務(wù)。其中，保險“線上雙錄”相較傳統(tǒng)方式效率提升了50%以上。

有了強大的基礎(chǔ)設(shè)施后，如何將數(shù)據(jù)用好更為關(guān)鍵。每天，銀行在與客戶的接觸中都會生成海量數(shù)據(jù)，農(nóng)業(yè)銀行運用其強大的數(shù)字化能力對數(shù)據(jù)進行分析加工，為提升金融服務(wù)水平打下堅實基礎(chǔ)。

以數(shù)據(jù)為核心，農(nóng)業(yè)銀行開展以客戶批量化經(jīng)營為重點的“精準(zhǔn)識別”項目，深入挖掘數(shù)據(jù)潛能，構(gòu)建精準(zhǔn)、多維的客戶畫像，識別客戶差異化需求，并憑借其完備、便捷的“多元一體”服務(wù)渠道，以“批量化線上觸達+人工服務(wù)轉(zhuǎn)化”策略，為客戶打造線上線下無斷點的閉環(huán)服務(wù)，及時、有效滿足需求，推動個人客戶經(jīng)營模式升級。

“金融為民”：堅守服務(wù)百姓民生的初心

作為領(lǐng)先的零售銀行，踐行“金融為民”理念，扛牢社會責(zé)任、服務(wù)百姓民生是農(nóng)業(yè)銀行零售金融服務(wù)的題中應(yīng)有之義。

為服務(wù)鄉(xiāng)村振興、踐行普惠初心，農(nóng)業(yè)銀行進一步改造升級“惠農(nóng)通”服務(wù)點，配合1.75萬個“鄉(xiāng)村振興服務(wù)先鋒隊”，主動進村上門，將辦卡用卡、存款理財、個人信貸等金融服務(wù)送到客戶身邊。同時，全方位加大對農(nóng)村客戶的信貸支持力度，精簡農(nóng)戶辦貸手續(xù)，至2022年末，“惠農(nóng)e貸”余額達到7477億元，增速37.3%，累計服務(wù)1500多萬農(nóng)戶；積極在縣域地區(qū)開展“汽車節(jié)”“家裝節(jié)”等信用卡品牌活動，通過營銷活動等方式讓利消費者，助力汽車、家裝等消費品走入千家萬戶。

新市民群體是經(jīng)濟社會建設(shè)的重要力量，服務(wù)好新市民，對于進一步改善民生、協(xié)同推進鄉(xiāng)村振興和新型城鎮(zhèn)化，具有重要意義。農(nóng)業(yè)銀行推出了“521”新市民金融服務(wù)方案，全力滿足新市民群體在安居樂業(yè)、便捷消費、醫(yī)療養(yǎng)老、子女教育等多方面的金融服務(wù)需求。在此方案的指導(dǎo)下，農(nóng)業(yè)銀行為廣大新市民提供了一系列的暖心金融服務(wù)。比如，通過“農(nóng)民安家貸”“個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”等信貸產(chǎn)品，助力新市民安居樂業(yè)；憑借“筑福卡”“騎手卡”等特色借記卡產(chǎn)品，為新市民集中的行業(yè)及領(lǐng)域提供特色基礎(chǔ)金融服務(wù)；打造線下特色網(wǎng)點，為新市民提供食物加熱、手機充電、臨時休息等服務(wù)，把金融溫度傳遞給新市民群體。

為加大實體經(jīng)濟支持力度，農(nóng)業(yè)銀行積極落實減費讓利政策要求，推動個人收單商戶、普惠客群綜合融資成本下降，助力其“輕裝”前行。在“穩(wěn)增長、促消費”方面，農(nóng)業(yè)銀行加大個人消費貸款投放力度，加大利率優(yōu)惠力度，助力釋放居民消費動能。

此外，為進一步支持擁軍優(yōu)撫工作，農(nóng)業(yè)銀行與退役軍人事務(wù)部聯(lián)合發(fā)行退役軍人、其他優(yōu)撫對象優(yōu)待證，并在移動營銷PAD上線“優(yōu)待證”開戶功能，解決了許多年齡較大、行動不便、地處偏遠的退役軍人及其他優(yōu)撫對象不便來網(wǎng)點開戶的難題。

春風(fēng)徐徐，萬物復(fù)蘇。2023年，農(nóng)業(yè)銀行的零售征途仍將繼續(xù)，沿著“人民至上”的價值取向堅定前行，在不斷變化的環(huán)境中與客戶相伴成長。(中新經(jīng)緯APP)

(文中觀點僅供參考，不構(gòu)成投資建議，投資有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎。)

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責(zé)任編輯：李中元

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