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1、農行刷卡機刷信用卡

農行刷卡機刷信用卡

“首付不夠，刷信用卡湊”，是不少買房族湊首付的一大“利器”，而該方法將買房人的資金杠桿放大，加重了購房人的還款負擔，也醞釀著更大的金融風險。

在此背景下，8月以來，農行、建行、招行、興業、平安、光大等多家銀行的信用卡中心先后發布公告，要求收緊房地產類商戶刷卡，有的銀行是限制額度，有的是禁止交易。

信用卡涉“房”交易受限制

8月以來，多家銀行先后發布公告，加強房地產類商戶交易的管理。有的全面限制房地產商戶，有的銀行為特定類別的商戶設定交易限額。被限制的與房地產相關的商戶類別主要涉及5個：

住宅與商業地產開發、不動產代理——房地產經紀 、建筑工程、分時使用的別墅或度假用房）和不動產管理-物業管理。

不同銀行對這些商戶的限制情況各有不同：

住宅與商業地產開發、不動產代理——房地產經紀 這兩類因為可買房，均被禁止交易。建筑工程、分時使用的別墅或度假用房這兩類有的銀行禁止，有的銀行限額交易。不動產管理-物業管理這類，屬于大家日常繳費需要的，都可以透支刷卡但有限額。

以招行為例，9月27日，招行信用卡中心發布公告稱，該行信用卡不可在3類房地產類商戶進行交易；在物業類、分時用房類商戶設定交易限制。

當客戶持有該行信用卡在這些商戶交易時，有可能導致交易失敗。

而農行、建行更是直接給出了相關業務限制的金額：

農行信用卡不得在境內開發商和房產中介兩類商戶進行交易；在剩余三類境內房地產類商戶的單筆交易金額不得超過1.5萬元人民幣，日累計交易金額不得超過1.5萬元人民幣，月累計交易金額不得超過5萬元人民幣，季度累計交易金額不得超過5萬元人民幣，半年累計交易金額不得超過5萬元人民幣，年累計交易金額不得超過5萬元人民幣。

據北京商報，一位業內人士分析，銀行收緊信用卡在房地產類商戶交易限額最主要的原因就是怕用戶借道信用卡炒房、湊首付。

“雖然信用卡少則幾萬元、多則幾十萬元的額度對于一二線城市買房來說杯水車薪，但現在很多三四線城市，總價幾十萬元的房子，用多張信用卡是可能做到炒房的。”在一些總價較低的商住房樓盤，售樓人員仍在建議通過大額信用卡的方式支付購房款。

中介、物業這樣回應

據中新經緯，目前多家中介公司和售樓處均表示不接受信用卡刷卡購房。“不可以刷信用卡買房，售樓處都不接受信用卡刷卡支付，而且去銀行付首付時，銀行會審查首付的資金來源。”某房產中介小君表示。

小君表示，即使將信用卡里的錢用其他方式刷出來了，但只要在持卡人名下買房或者辦理房貸，這些錢都算負債，在辦理貸款時銀行看到多張信用卡都有欠款，一定會懷疑你的還款能力；并且刷卡日期和購房日期相近，銀行也會懷疑信用卡資金用來做首付。

現在監管非常嚴格，申請首付貸款很可能被拒絕。

而在在北上廣深等一線城市，買房不僅要付出幾百萬總房款，購買二手房還要付出一筆不小的中介費。據了解，目前北京地區二手房中介費在2%-2.7%不等。若購買一套500萬元的二手房，以2%中介費計算，需要支付中介公司10萬元中介費。

目前支付中介費可以刷信用卡支付。某房產中介小董表示，此前，多數銀行的信用卡在房地產代理和經紀類的單筆上限為10萬元，基本可以滿足總房款在500萬元以下的購房者的需求。

“但是，我們不建議客戶使用信用卡支付中介費，在批貸之前盡量少用信用卡，因為大額刷信用卡可能會影響貸款審核資質。”小董強調。

物業公司均表示可以支持信用卡支付物業費，多數業主的物業費在限額范圍內，基本不受影響。

租房方面，一位自如管家表示，租客與中介公司交易，可以通過線上APP，只需要通過支付寶或者微信綁定信用卡，就可以用信用卡支付房租。

據北京青年報，銀行資深專家董崢認為，對信用卡資金流入房產的管控一直都存在，近期監管趨嚴一方面是房地產調控的政策原因，另一方面更重要的是下半年信用卡風險管控的前奏。

董崢指出，經過過去一段時間爆發式的規模增長，今年以來銀行信用卡規模增速放緩，信用卡不良上升，有些銀行甚至大范圍封卡或降額，調整信用卡業務結構。

在他看來，從風險形式來看，近年來信用卡業務的風險形式不同于以前，主要反映在投資領域，比如P2P、房地產等。下半年銀行信用卡業務的重點是消化不良控制風險，管控房地產領域的消費，正是其中的重要內容。

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