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1、招行刷卡機手續費2019

招行刷卡機手續費2019

原創 新經濟IP 新經濟e線 2023-02-20 09:00 發表于廣東

收錄于合集#基金代銷6個

“一石激起千層浪”。

新經濟e線獲悉，近日一則招商銀行限制部分基金公司產品銷售的傳聞是甚囂塵上。有消息稱，包括國金基金、東方阿爾法基金、長江證券資管、紅土創新基金、益民基金、中郵創業基金、泰信基金、東吳基金、泰達宏利基金、新華基金、創金合信基金等在內的多家基金公司產品被招商銀行暫時“限售”。原因既包括公司本身投研實力、治理結構等方面的考慮，也包括股東層面潛在的風險因素，如涉及房地產或股東變更的不確定性。

上述消息一出，業界嘩然。真相究竟如何？新經濟e線就此展開調查。對此，有當事機構告訴新經濟e線，“據我們了解，招行內部有一個建議不主動合作名單，但公司并不在名單之列。公司旗下產品也在正常銷售。”

另有機構人士則直言“躺槍”了。“嚴格意義上來講，這只是招行內部的一個預警名單。而且，現有存量產品并沒有受到影響，主要是新增和新發產品可能會受到限制。公司也正在和招行積極溝通，希望盡快可以解決。”該人士對新經濟e線表示。

此外，新經濟e線登陸招商銀行APP發現，在上述傳聞當事機構中，僅個別機構旗下存量產品因不在代銷名單之列而無法購買，絕大多數涉事機構旗下存量產品仍可以正常下單購買。

新經濟e線注意到，在招商銀行財富管理大平臺轉型的背景下，上述事件的發生無不凸顯了“零售之王”的焦慮心態。

代銷降費沖擊波

據新經濟e線了解，對招商銀行而言，基金代銷降費帶來的沖擊波已在所難免，市場對其擔憂正得到證實。此舉主要沖擊的是基金代銷收入中的渠道費，包括向客戶收取的認購、申購、贖回等費用。加上2022年受資本市場波動影響，銀行在財富管理業務開展方面普遍受到一定負面影響。因此，招行的焦慮顯而易見。

此前，招商銀行2022年中報顯示，財富管理手續費及傭金收入同比減少8.13%，具體來看，主要是受基金和信托代銷業務的影響，2022年代理基金收入34.74億元，同比減少46.95%，代理信托計劃收入22.87億元，同比下降49.49%。去年前三季度，招行財富管理收入同比進一步減少13.1%，其中，基金、信托代銷收入同比下降較多。

2022年招行代理基金費率、占營收比重大幅降低

統計表明，2022年招行代理基金費率、占營收比重大幅降低。分季度來看，2022年前三個季度招行代理基金收入占營收的比重已經降至2%以下，分別為1.88%、1.94%、2%，測算代理基金年化綜合費率（代理基金收入/期初期末平均非貨基保有量）也已經降至0.8%-0.85%，略高于0.75%（假設管理費1.50%，收取50%的尾傭）。

相較2021年Q1-Q4，招行代理基金收入占營收的比重分別為4.91%、3.98%、4.12%、3.72%，對應的代理基金費率分別達2.35%、1.69%、1.77%、1.42%。事實上，從去年一季度開始，招行代理基金費率便大幅跳水至0.85%，接下來的二季度和三季度，這一比例基本穩定，分別為0.80%和0.84%。

早在2020年招行就開始推行1折和0費率的基金差異化費率體系，希望主動降低對渠道費的依賴，在買方投顧轉型趨勢下，尾傭及銷售服務費占比會逐漸提高，但前提是保有量保持穩定增長，代理基金收入才能水漲船高。

等到2021年5月，招行正式升級財富開放平臺，旨在廣泛鏈接全市場優質資管機構，打造全新的大財富管理生態圈。經過篩選后的入駐機構可以使用平臺提供的交互、算法和風控能力，與招行共同經營客戶。

在業內人士看來，這一平臺是對標螞蟻財富平臺，但目前二者還存在著較大差距。“不同平臺之間選品的標準也不盡相同，而且，平臺內部制定的標準也是動態調整的。作為入駐機構，只能盡力適應每個平臺的產品準入。”該人士稱。

近年來，針對財富管理轉型，招行還曾自主研發了“五星之選”、“摩羯智投”、“指數通”等創新功能產品。不過，“摩羯智投”自去年7月1日起宣告暫停，不再提供“摩羯智投”業務的購買、調倉、業績展示、投資陪伴等服務，同時招商銀行APP將不再提供“摩羯智投”搜索等功能，但持倉客戶的贖回交易不受影響。2022年上半年，招行升級推出“招商銀行TREE資產配置體系”，為零售客戶構建囊括活錢管理、保障管理、穩健投資和進取投資四類財富管理產品的專業配置方案。

另據招商銀行今年1月14日披露的2022年業績快報顯示，招行全年累積實現凈非利息凈收入1265.49億元，同比下降0.6%。其中，招行2022Q4單季非息收入占營收比重更是跌破30%，較2020Q4和2021Q4分別大幅下降2.9百分點和3.5個百分點。去年前三個單季度凈非息收入占比營收分別為40.8%、38.9%、36.5%。

股、混保有規模縮水

此外，新經濟e線注意到，中國基金業協會近期公布的季度公募基金行業數據也表明，盡管招行仍保住了股票+混合型公募基金保有規模第一的位子，但較排名第二的螞蟻基金，其領先優勢在不斷縮小。2021年，前兩大龍頭股、混規模相差632億元，等到2022年，二者之間已進一步縮小至492億元。截至2022年12月末，招行第四季度股、混保有規模大幅縮水至6204億元，較2021年年末的7910億元，驟降1706億元，縮水幅度超過兩成，高達21.57%，遠超行業整體水平。

基金銷售機構的股混類、非貨幣基金保有規模的季度環比和市占率變化

整體而言，2022年第四季度末，基金銷售渠道“百強”的股票+混合型公募基金保有規模合計56525億元，同比變動幅度為-12.51%、較三季度末環比減少0.95%；非貨幣市場公募基金保有規模合計80079億元，同比下降3.82%、季度環比減少4.16%。同樣，招行四季度環比降幅也遠超行業降幅，其股票+混合型公募基金和非貨幣市場公募基金保有規模環比分別下降了1.38%和6.25%。

在股票+混合型公募基金保有規模前三強中，螞蟻基金和天天基金環比均錄得正增長。截至2022年四季度末，螞蟻基金和天天基金期末規模分別達5712.0億元和4657.0億元，環比分別增長0.69%和2.33%，表現均優于同期行業發展水平。

按照股票+混合型公募基金保有規模排序的話，前100名銷售機構中，有銀行26家、第三方基金銷售機構19家、券商53家、其他（為中國人壽保險公司和玄元保險代理公司）2家；不同類型銷售渠道的股混基金保有規模占“百強”總體的比例，銀行51%、第三方基金銷售平臺26%、券商22%、其他1%。

新經濟e線獲悉，在上榜“百強”的26家銀行中，股票+混合型公募基金保有規模和非貨基金保有規模季度環比增長靠前的分別有江蘇銀行、寧波銀行、平安銀行，這兩項規模季度環比增速分別達12.75%和7.08%、6.44%和14.32%、1.83%和24.69%。截至2022年四季度末，江蘇銀行分別錄得336億元和363億元；寧波銀行分別為446億元和1022億元；平安銀行分別達1002億元和1783億元。

而“百強”榜上的19家第三方基金銷售平臺中，大部分非貨基金保有規模季度環比出現下降，降幅較大的包括上海基煜基金銷售公司和北京匯成基金銷售公司，環比降幅分別高達38.63%和33.96%，主要是兩家均在公司介紹中表明“專注服務機構投資者”、“面向專業資管機構”，在四季度債券類基金規模大幅收縮的過程中，因機構持有人巨額贖回而受到較大影響。

相比之下，其他第三方基金銷售平臺中，珠海盈米、京東肯特瑞、北京雪球等去年四季度權益類基金保有規模均有較大增幅，環比分別增長17.27%、12.95%、6.92%。

值得關注的是，券商因受益于ETF基金規模增長，旗下股票+混合型公募基金保有規模整體錄得正向提升。特別是中信證券已反超華泰證券，位列券商系榜首，期末規模增長至1417億元，環比增速高達31.81%，后者僅有個位數增長。

業內認為，如果說基金快速發展期，各銷售機構比拼的是客戶資源、營銷網絡的“觸達率”，那么在權益市場和債券市場均大幅波動的2022年，基金銷售真正考驗了投顧能力，也就是“投”資產配置、“顧”投資者教育乃至情緒疏導的綜合服務能力。

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