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1、信用卡刷卡機怎么證明是自己的銀行卡

信用卡刷卡機怎么證明是自己的銀行卡

近年來，買賣成套的銀行卡成為諸多不法分子快速發財的新門路。所謂“成套”，是指不僅包括銀行卡本身，而是包括銀行卡在內的一整套銀行賬戶資料。例如，一套個人賬戶往往包括銀行卡、手機卡、網銀U盾、身份證復印件等，俗稱“小套”，而一套對公賬戶則包括單位結算卡、網銀U盾、營業執照、開戶許可證、公章等，俗稱“大套”。買賣一套銀行賬戶少則數百元，多則上萬元，不法分子收購后轉手倒賣并層層加價，甚至形成了一條遍布全國、跨越境內外的黑色產業鏈。

那么問題來了，收購這些成套的銀行卡到底有何用途？

其危害性又體現在哪里？

又是什么人愿意冒著個人信息泄露的風險出售自己的銀行卡？買賣銀行卡是否構成違法犯罪呢？

下面，檢察官就帶你一探究竟——

收購成套的銀行卡到底有何用途？

成套的銀行卡之所以源源不斷、供不應求，就是因為其“大有用武之地”，主要表現在三方面：

其一，成為電信詐騙分子的收款賬戶。相信很多人都接到過詐騙電話或短信，其最終目的是讓你往某個銀行賬戶里打錢，這個銀行賬戶往往就是收購的他人銀行賬戶。實踐中，這些收購的成套銀行卡絕大多數就是被用于了電信詐騙。2019年公安部破獲的“3.26”特大販賣銀行卡和企業對公賬戶案就摧毀了多個覆蓋全國、專門販往東南亞電信詐騙窩點的特大買賣銀行卡犯罪團伙，成功斬斷了我國銀行卡非法流入境外的一個重要通道，重創了境外電信網絡詐騙犯罪集團。

其二，成為洗錢、傳銷、行受賄等犯罪行為的轉款賬戶。該類犯罪分子為了掩飾自己的罪行，往往通過陌生人姓名開立的賬戶轉款，以逃避警方的偵查。

其三，成為網店店主的刷單賬戶。網店店主在開店初期為了刷高網店信譽，往往通過購買銀行卡進行虛擬交易，甚至存在專業刷單人，將虛開的網店刷到五星級后高價出售。

買賣銀行卡有何危害？

危害一：為犯罪分子“作嫁衣裳”。如前所述，成套的銀行卡被各種犯罪分子所利用，尤其是電信詐騙犯罪，嚴重危害人民群眾的財產安全，擾亂金融管理秩序。

危害二：個人信息泄露，個人征信受損。出售銀行卡的個人，一方面個人信息被泄露，另一方面一旦出售的銀行卡出現信用問題，將導致其個人征信受損，且很可能面臨相關部門的懲戒。2019年12月12日，中國人民銀行、公安部就聯合下發了《對買賣銀行卡或賬戶的個人實施懲戒的通知》，對公安部“3.26”專案中認定出租、出借、出售、購買銀行卡或企業對公賬戶的602名個人實施懲戒，將以上人員的違法違規行為記錄到個人征信報告，且5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務、支付賬戶所有業務，并不得新開立賬戶，意味著相關個人5年內不能使用銀行卡在ATM機存取款，不能網銀轉賬、刷卡購物，在淘寶、京東等網站快捷支付等等，將給其生活帶來極大不便。

何人愿意出售自己的銀行卡？

既然買賣銀行卡危害如此之大，到底什么人愿意冒著危險出售自己的銀行卡呢？

大量實踐證明，愿意出售自己銀行卡的往往都是一些沒有工作、貪小便宜的年輕人。這些人認為辦理銀行卡不需要成本又能賺取不菲的收入，銀行卡里沒有錢不會產生透支，如果這張銀行卡“有幸”被犯罪分子選中成為收款賬戶，還可以通過掛失補辦將卡里的錢轉走實現“黑吃黑”。許多好逸惡勞的“小混混”以此來賺取零花錢甚至以此為生。

買賣銀行卡是否構成違法犯罪？

答案當然是肯定的！

根據我國《銀行卡業務管理辦法》，“銀行卡及其賬戶只限經發卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借。”同時，買賣他人銀行卡還可能違反我國《刑法》第一百七十七條之一，涉嫌妨害信用卡管理罪或收買、非法提供信用卡信息罪，將面臨最高十年的有期徒刑。由此可見，買賣銀行卡屬于損人不利己的行為，甚至涉嫌違法犯罪。

檢察官提醒大家，切莫因貪圖小利而出售自己的銀行卡，同時一旦發現有買賣銀行卡的行為，要積極向公安機關舉報，為打擊該類違法犯罪行為、維護良好的用卡秩序貢獻自己的力量。

來源：黃島區檢察院

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