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1、招商銀行刷卡機(jī)手續(xù)費如何算

招商銀行刷卡機(jī)手續(xù)費如何算

不少人都有信用卡，

也有不少人辦理過信用卡分期付款。

分期付款時，

一般要支付一些手續(xù)費。

近期，不少銀行紛紛出了通告，

要把“分期手續(xù)費”改為“分期利息”。

手續(xù)費和利息到底有沒有區(qū)別？

更改后對消費者而言，是利還是弊呢？

從今年九月底開始，華夏銀行、中國銀行、中國郵政儲蓄銀行、招商銀行等多家銀行紛紛發(fā)布公告，表示要將信用卡“分期手續(xù)費”更名為“分期利息”，“分期手續(xù)費率”調(diào)整為“分期利率”。

為什么各家銀行要紛紛做如此更改呢？原來在2022年的7月，銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》中，就提到了要全面加強(qiáng)信用卡分期業(yè)務(wù)規(guī)范管理。

其中明確，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在分期業(yè)務(wù)合同（協(xié)議）首頁和業(yè)務(wù)辦理頁面，以明顯方式展示分期業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的所有息費項目、年化利率水平和息費計算方式。向客戶展示分期業(yè)務(wù)收取的資金使用成本時，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一采用利息形式，并明確相應(yīng)的計息規(guī)則，不得采用手續(xù)費等形式，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

專家認(rèn)為，銀行方紛紛發(fā)布更改公告，就是在落實監(jiān)管要求。那么在信用卡分期業(yè)務(wù)中，手續(xù)費和利息到底有沒有區(qū)別呢？

程瑤 南京審計大學(xué)副教授、江蘇省政府統(tǒng)計與大數(shù)據(jù)研究院副院長：

分期業(yè)務(wù)的手續(xù)費，我們往往理解為找銀行辦分期業(yè)務(wù)時，我們支付給銀行的一種報酬；而利息其實是一種融資成本，比如我們向銀行借款，是資金的一種使用成本。但實際上銀行在收取手續(xù)費的時候，是按照利息的一種計算方式來計費的，它可以一次性收取，也可以分期收取。實際上很多手續(xù)費如果折算成利率的話，大概都是兩位數(shù)的利率，很高的。

說白了，以前所收取的手續(xù)費其實就是變相的利息。隨著各家銀行發(fā)布的公告，今后“分期手續(xù)費”更名為“分期利息”，對于消費者而言，是有利的。

程瑤 南京審計大學(xué)副教授、江蘇省政府統(tǒng)計與大數(shù)據(jù)研究院副院長：

從銀行發(fā)布的公告上來講是名稱的變更，不會影響到還款的規(guī)則，也就是還款的金額不會有變化，但是它更加透明了。從實質(zhì)重于形式的角度來看，手續(xù)費改成利息，銀行的業(yè)務(wù)核算方面會更明晰，消費者在使用信用卡進(jìn)行分期支付的時候也能消費得更加明明白白。

專家表示，當(dāng)消費者知道了使用信用卡分期業(yè)務(wù)時，需要繳納一定利息后，就要學(xué)會理性消費，合理辦理此項業(yè)務(wù)，否則容易產(chǎn)生不必要的損失。

程瑤 南京審計大學(xué)副教授、江蘇省政府統(tǒng)計與大數(shù)據(jù)研究院副院長：

在還款時如果能當(dāng)期全額還款，就盡量不要選擇分期或者最低還款額，因為不管是分期還是最低還款額都會產(chǎn)生額外的利息，而且利息的計息方式還是比較復(fù)雜的。

有的時候我們認(rèn)為是從還款日開始計息，但實際可能是從消費日開始計息；我們認(rèn)為是剩下的金額來計息，實際可能是全額計息，導(dǎo)致最后實際的還款或者罰息金額可能要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于我們想象中的金額。

（江蘇新聞）

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