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1、刷卡機認證要信用卡嗎

刷卡機認證要信用卡嗎

金融服務是微信的一種衍生服務。要求用戶在實名認證階段，必須“綁定銀行卡”，然后自動開啟微信錢包服務， 這樣才可以完成實名認證的程序，顯然違反了國務院關于平臺經濟發布的反壟斷指南

《財經》實習記者/ 張靜倫

為了促進支付市場持續健康發展，《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》要求第三方支付機構在為客戶開立賬戶時，應當對客戶實行實名制管理，登記并采取有效措施驗證客戶身份基本信息。但記者了解發現微信等網絡平臺實名認證強制與綁卡掛鉤。

據了解，微信是中國目前最大的社交平臺， 微信的日活躍用戶達到10.9億；有7.8億人每天翻看朋友圈；3.6億人每天瀏覽公眾號來獲取對外界的認知。

“現在過節的時候，都流行發微信紅包或者在微信群里搶紅包，這些都需要實名認證，但我的實名認證總是通過不了，必須要綁定銀行卡才可以，可是我平時都是用存折，對于移動支付的安全性還不是很放心，不太愿意綁卡，但這樣使用微信又不是很方便。”陳奶奶對《財經》記者說。

根據微信2018年公布的數據，微信的老年用戶超過6000萬人，并呈現不斷增長的趨勢，微信已然成為老年群體使用的第一大APP。據《財經》記者了解，老年人不愿意綁卡的原因主要有以下幾點：

第一，相當一部分老年人還在使用銀行存折進行存款和取款，對于這類老年人來講，能接受微信、支付寶這種新型社交類app已經實屬不易，再需要綁定銀行卡來進行實名認證未免有些強人所難。第二，老年人認為將領取退休費和養老金的銀行卡綁定在手機上非常不安全。

第三，在老年人眼中，只有看得見、摸得著的錢才是錢，而非用手機操作下的虛擬卡片。

第四，近些年老年人被坑的騙局歷歷在目，老年人一不小心就會掉入騙子的圈套而這些騙局幾乎都需要使用手機支付。

值得一提的是，“微信親屬卡”作為關愛老人的一種方式，需要贈卡方和收卡方進行實名認證。所以證明微信開通的親屬卡功能并沒有實質上解決老年人消費習慣與強制綁卡之間的矛盾。

2021年3月，銀保監會辦公廳發布在《關于銀行保險機構切實解決老年人運用智能技術困難的通知》，要求商業銀行要保留仍在使用中的紙質存折、存單等老年人熟悉的服務方式，不得強迫老年人使用銀行卡。

銀保監會消費者權益保護局局長郭武平表示，中國金融消費者基數很大，金融消費者的服務應該是多元化的，要尊重老年消費者的使用習慣。

據《財經》記者了解，微信實名認證必須綁定銀行卡，是為了響應中國人民銀行公告（2015）第43號文件，支付機構基于銀行卡為客戶提供網絡支付服務的，應當執行銀行卡業務相關監管規定和銀行卡行業規范，在為客戶開立賬戶時，應當對客戶實行“實名制管理”的規定。微信在實名認證填寫完身份證信息后，卻顯示完成實名認證需要添加本人銀行卡。

采訪的多位銀行專家認為，實名認證是檢測微信用戶身份的過程，不是申請網絡支付服務的過程，人民銀行的公告，不可以作為微信實名認證必需捆綁銀行卡的政策依據。

一位不愿具名的招商銀行大堂經理對《財經》記者說：“如果想要在銀行開戶，只需要本人攜帶有效身份證去柜臺，符合實名制要求，就可以成功辦理。” “甚至現在的網上銀行也可以直接辦理銀行開戶。輸入姓名、手機號、驗證碼等，點擊下一步，等待審核即可，根本不需要跑到柜臺辦理。”

因此，日本國立政策研究大學經濟學教授邢予青認為，信用卡，銀聯卡，支付寶等都可以提供基于互聯網的金融服務。微信強迫用戶“綁定銀行卡”的做法， 不僅限制了用戶使用其他金融服務的自由， 也是濫用自己的壟斷地位， 與這些支付平臺進行不公平的競爭。同時， 微信也涉嫌強制收集用戶金融信息，加大了用戶使用微信的潛在風險。

邢予青表示，銀行卡是從事金融服務的一種工具，并不是鑒別一個人合法身份必需的法律文件。微信強制用戶“綁定銀行卡”的目的，就是強迫用戶開啟“微信錢包”提供的金融服務。這種讓用戶毫無選擇的做法，是典型的壟斷行為——捆綁銷售。

邢予青教授還表示：微信是以提供社交服務起步， 金融服務是微信的一種衍生服務。要求用戶在實名認證階段，必須“綁定銀行卡”，然后自動開啟微信錢包服務， 這樣才可以完成實名認證的程序，顯然違反了國務院關于平臺經濟發布的反壟斷指南。信用卡，銀聯卡，支付寶等都可以提供基于互聯網的金融服務。微信強迫用戶“綁定銀行卡”的做法，不僅限制了用戶使用其他金融服務的自由， 也是濫用自己的壟斷地位，與這些支付平臺進行不公平的競爭。

根據第七次全國人口普查的結果，截至2021年底，中國60歲及以上老年人達到2.67億，占總人口的18.9%，與2010年第六次全國人口普查相比，60歲及以上人口的比重上升5.44個百分點。老年人口基數大、老齡化速度快。國家衛健委老齡司司長王海東介紹，據測算，2035年左右，中國60歲及以上老年人口將突破4億，在總人口中的占比將超過30%，進入重度老齡化階段。面對人口老齡化程度進一步加深，銀行業也在推進創新金融服務適老化。

上述招商銀行人員告訴《財經》記者：“招商銀行的手機銀行有長輩版，網銀也有以把字調大的這種功能。在網點也有人工柜臺，如果老年人覺得不方便的話，也可以來柜臺辦業務，一般大堂都有專門的服務人員。招商銀行支行也會組織一些進社區的宣傳活動，比如防詐騙或者什么現金的這種宣傳也都會有。”

據了解，建設銀行也做出了行動：在網點增設愛心座椅、老花鏡、放大鏡、輪椅等服務設施，在有條件的網點增配叫號振動器、血壓計、溝通手寫板、移動填單臺、無糖飲品區等便民服務設施；有序推進無障礙輪椅坡道和衛生間適老化改造。在老年客群比例較大及有條件的營業網點設置愛心窗口，增配大堂服務人員，優先為有特殊服務需要的老年客戶群體辦理業務。對高齡、重病、傷殘等行動不便的客戶，鼓勵營業網點依據相關規定，提供人性化上門服務。同時，積極組織全行營業網點走進養老院、老年公寓等養老機構和各地老年客戶聚集社區，開展老年客戶專項金融知識宣教活動，幫助老年客群了解新事物、體驗新科技，提升老年客群金融素養和風險防范意識。

中國社會老齡化程度不斷加深，老年群體消費習慣與微信等支付機構強制綁卡的矛盾仍然存在，銀行業已經走在改革前端，第三方支付機構推行服務適老化也將勢在必行。

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