1、pos機盜刷是誰的責(zé)任

1、盜用人：第一責(zé)任人
從民事角度出發(fā)，盜用人與持卡人之間是侵權(quán)責(zé)任關(guān)系，應(yīng)當(dāng)按照《物權(quán)法》和《侵權(quán)責(zé)任法》的規(guī)定，承擔(dān)返還該筆財產(chǎn)的責(zé)任。從刑法角度講，盜用人如果盜刷的數(shù)額達到一定數(shù)額則構(gòu)成盜竊罪，需要承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。

2、發(fā)卡銀行：安全保障義務(wù)
發(fā)卡銀行與持卡人之間形成的合同關(guān)系。通過分析一些法院公開的審判案例來看，各地法院較為一致地認(rèn)為：銀行與持卡人之間形成合同關(guān)系，銀行有義務(wù)提供必要的安全、保密的交易環(huán)境，以保護持卡人的財產(chǎn)安全。銀行未盡到安保義務(wù)，即構(gòu)成違約，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)違約責(zé)任。

3、特約商戶：合理審慎義務(wù)
特約商戶對持卡消費者身份是否與信用卡所載明的個人身份信息相一致應(yīng)盡到一般審慎義務(wù)，否則應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。就如上述案例一百貨公司對POS交易憑證上的簽名沒有盡到謹(jǐn)慎注意義務(wù)存在過錯而被判擔(dān)責(zé)。

4、持卡人：妥善保管義務(wù)
持卡人應(yīng)當(dāng)妥善保管信用卡，因丟失或?qū)⒆约旱目ń挥伤耸褂眯畔⑿孤秾?dǎo)致被盜刷，持卡人則需承擔(dān)相應(yīng)的過錯責(zé)任。

2、...武進警方成功破獲辦理pos機騙取押金詐騙案

在辦理POS機過程中，以虛假宣傳騙取押金的案件層出不窮。近日，常州市公安局武進分局成功破獲一起涉嫌利用辦理pos機實施詐騙的案件，犯罪嫌疑人利用辦理pos機收取高額押金，承諾分期返還的方式實施詐騙，涉及受害者有上百人，已查實的涉案資金高達70余萬元。目前，犯罪嫌疑人姜某已移送檢察機關(guān)審查起訴。
      暴力盜刷 牽出詐騙大案
      2021年2月24日下午，馬杭派出所接到轄區(qū)湖塘紡織城商戶周女士的報警稱，今年1月初，一名姜姓男子多次上門推銷POS機，并幫助辦理信用卡，考慮到生意上需要，手續(xù)費也劃算，又省下了跑銀行的時間，周女士在姜某處辦理了一臺pos機。然而，讓周女士始料未及的是，在接下來不到一個月的時間里，她不斷收到銀行信用卡還款通知，卡上被人盜刷金額總計達10萬元。
      接警后，馬杭派出所立即開展工作。通過對周女士的資金賬戶分析，民警發(fā)現(xiàn)，有多筆信用卡資金被刷入姜某的銀行賬戶，與周女士的損失金額相吻合。同時，通過大數(shù)據(jù)平臺分析后發(fā)現(xiàn)，僅武進本地涉及姜某的糾紛就多達數(shù)十起，且大多數(shù)與pos機有關(guān)。帶著疑問，民警仔細了解這些糾紛的來龍去脈，從中看出了端倪。
      看似糾紛 實為詐騙套路
      “姜某在向商家推銷pos機時，只帶一份合同，商家簽完合同后就由姜某保管，這種做法本身就不符合規(guī)定的。”辦案民警李杰介紹說，前期走訪的十多名受害者反映，他們沒有一個人手上留有合同。
      而姜某恰恰就是借口辦理pos機的商戶沒有按照合同約定(每月刷單3萬元，并且刷滿30次)，完成刷卡的金額數(shù)和刷卡次數(shù)，收取了商家的違約金。但有多名受害者證實，他們在完成合同約定后，也沒有完全收到返還款。
      受害人簽訂合同
      在外圍調(diào)查中，民警還了解到，正常公司辦理pos機業(yè)務(wù)的押金是300到500元，其實就是購買pos機需要的錢。而姜某收取3000元，承諾每月返還300元，分10期還清，“等于以免費贈送商家一臺pos機作為誘餌，讓絕大多數(shù)受害者在沒有仔細看清合同的情況下簽訂了合同。”
      4月9日，姜某在武進其開設(shè)的公司內(nèi)落網(wǎng)。
      通過對案情的進一步梳理，民警發(fā)現(xiàn)，姜某辦理pos的業(yè)務(wù)遍布全省各地。為了盡可能多收集線索證據(jù)，民警多次前往上海、蘇州等地，并到pos機發(fā)行公司進行相關(guān)業(yè)務(wù)的查詢，發(fā)現(xiàn)該案涉及的受害人有數(shù)百人之多。
      從姜某住處查獲的合同
      沉溺高消費 最終走向滅亡
      據(jù)姜某交待，自2018年起，他就開始從事pos機辦理業(yè)務(wù)，剛開始還辦理正規(guī)業(yè)務(wù)，從商家的刷卡金額中收取千分之六左右的傭金。但隨著姜某頻繁出入高檔娛樂會所、奢侈品商城等高消費行為愈演愈烈，原本的收入已遠遠不能滿足他的支出。于是在2020年初，他想出了每辦理一個pos機就收取3000押金，分10期返還的方法。
      迅速積累的財富讓姜某更加沉迷于高消費，沒有駕駛證的他甚至為自己新買入了兩輛豪車，并雇傭了專職司機。但紙終究包不住火，隨著前期積壓了太多的客戶，需要返還押金，窟窿越來越大，姜某難以填補。到了2020年10月份，姜某的債務(wù)徹底爆發(fā)，無論客戶是否能完成合同上的刷卡任務(wù)，都無法繼續(xù)獲得返還的押金。
      受害人追問押金
      最終，姜某走上了極端，在幫助商戶辦理信用卡后，他將客戶信用卡的錢直接刷到自己的賬戶上，用于分期退還客戶的押金。“與周女士這種受害者相同性質(zhì)的案件，在我們的調(diào)查中只發(fā)現(xiàn)了少數(shù)幾起，更多的是被姜某以收取押金分期返還被騙的人員。”李杰介紹。
      商家在辦理pos機時，要選擇當(dāng)?shù)毓潭ǖ拇恚灰p易相信來回跑的業(yè)務(wù)員，如果連最基本的售后服務(wù)都保障不了，那就更別說資金安全問題了。每個公司的規(guī)定不一樣在辦理POS機時一定要咨詢清楚押金返還的條件和具體細節(jié)。
      被騙之后，保留相關(guān)證據(jù)，撥打POS機總公司電話進行投訴處理。訪問銀監(jiān)會網(wǎng)、國家投訴辦公室網(wǎng)站進行投訴。到當(dāng)?shù)毓簿謭缶蛘邠艽?6110當(dāng)?shù)氐碾娦旁p騙中心報警。電話、短信進行銷售或者更換POS機的也不要相信，本身電銷就是不允許的。
      警方提醒:如果您已經(jīng)不幸受害，不能因金額少而忍氣吞聲。應(yīng)該通過舉報、投訴維護自己的合法權(quán)益。虛假宣傳獲取利益已經(jīng)構(gòu)成詐騙。

3、看好你的錢包!7種新型電信詐騙術(shù)大起底

導(dǎo)讀

當(dāng)今社會，有很多人都不幸成為詐騙受害者。僅2015年，全國電信詐騙發(fā)案59.9萬起，被騙走222億元……網(wǎng)絡(luò)和街頭騙術(shù)層出不窮，還出現(xiàn)了不少“升級版”。這些騙術(shù)看似簡單，實則暗藏玄機，招招騙人于無形之中。騙子布下了哪些陷阱？我們該怎樣識別，如何預(yù)防？看完這篇你就懂了！

1.先引你刷卡套現(xiàn)，再取消交易

詐騙案例：

"刷卡套現(xiàn)"賺手續(xù)費？小心！這個過程也會被騙子盯上。便利店主吳某接待了一個中年男子，對方提出要用吳某店里的POS機幫他"刷卡套現(xiàn)"，并許諾支付1.5%的好處費。吳某沒有抵擋住好處費的誘惑，遂同意了中年男子的方案。吳某用中年男子的信用卡刷卡25375元，然后將自己的25000元現(xiàn)金交付給該男子。交易完成后，中年男子將該POS機偷走，并將之前的刷卡交易取消。至此，吳某損失了近25000元。

專家支招：

此類騙局是利用POS機信用卡刷卡取消交易時間差進行的。在此類騙局中，騙子對銀行的業(yè)務(wù)流程研究比較透徹。

信用卡套現(xiàn)是銀行明令禁止的行為，監(jiān)管機構(gòu)也基于大數(shù)據(jù)的模型來分析POS機的異常行為。即便是僥幸沒有被騙子騙走錢財，監(jiān)管機構(gòu)追查到此類行為，也會封禁POS機對應(yīng)商家的收款帳戶。因此，切勿貪圖小便宜，經(jīng)商賺錢要有合法經(jīng)營才是。

2.互動式語音應(yīng)答騙取個人信息

詐騙案例：

在俄羅斯，一種以互動式語音應(yīng)答方式盜取客戶銀行卡余額的詐騙手段日漸風(fēng)行。給客戶打電話的并不是騙子本人，而是程序機器人，他們能夠冒充銀行的工作人員，套取客戶的重要信息。從2015年4月起，到2016年4月，在近一年的時間里，詐騙團伙用這種方式共盜取信用卡金額約六百萬盧布。

在國內(nèi)，我們有時也會接到自稱銀行工作人員的電話，稱銀行可以把錢轉(zhuǎn)回去，但是需要告知驗證碼，還要核對個人信息。包括銀行卡號、信用額度、姓名、身份證號碼等信息。受騙者覺得對方對自身的個人信息掌握很準(zhǔn)確，容易放下防心，導(dǎo)致銀行賬戶的錢被轉(zhuǎn)走……

專家支招：

在與打著銀行、證券等金融機構(gòu)的工作人員溝通的時候，用戶要注意以下幾點：

1.嚴(yán)格保證自己的個人信息不被所謂的工作人員套出，比如信用卡的有效期，信用卡背后的數(shù)字等等。

2.在ATM機器上不要使用英文界面，使用自己熟悉的界面去操作賬戶，不要聽信對話終端“指示”，將賬戶的錢款轉(zhuǎn)向其他賬號。

3.最有效的驗證方式就是掛斷電話，撥打官方客服電話，核實信息是否準(zhǔn)確，在這個過程中，不要撥打騙子提供的所謂官方客服號碼。

3.病毒短信、驗證碼、不明鏈接——手機中木馬病毒

詐騙案例：

“朋友”發(fā)來帶鏈接的短信，點擊后銀行卡被盜刷……嫌疑人通過受騙者點擊短信網(wǎng)址鏈接，將病毒程序植入手機，以盜取受騙者綁定的銀行卡賬戶、密碼等信息，進而通過網(wǎng)站購物消費、第三方支付平臺轉(zhuǎn)賬等方式套現(xiàn)獲利。

受騙者接到類似短信后，一旦點開鏈接，手機就會自動安裝木馬病毒，并獲取通訊錄信息，自動發(fā)短信給通訊錄里的聯(lián)系人，由于短信顯示的是熟人，就會有更多的人相信，并且點擊鏈接。這樣，被泄露的聯(lián)系方式就呈現(xiàn)指數(shù)級增長。

專家支招：

用戶不要隨意點擊短信的鏈接，不要隨意掃描二維碼。短信鏈接可能導(dǎo)致用戶在不知情的情況下被安裝木馬或者病毒軟件，此類軟件可以獲得手機或者其他終端的最高權(quán)限。這時，用戶的手機發(fā)送和收到的所有信息都可以被騙子拿到。用戶在支付過程中賬號、密碼等等信息都被泄露，導(dǎo)致更多的人被騙。

4.“刮刮卡”中獎？別信！

詐騙案例：

地上撿的一張刮刮卡，刮開后發(fā)現(xiàn)竟然中了22萬。在兌獎的過程中，逐步被引入圈套，被騙錢財。

專家支招：

天上不會掉餡餅，彩票中獎的概率要比雷劈的幾率多不了多少。更何況是撿到一個已經(jīng)中獎并且未兌獎的概率。面對此類騙局要謹(jǐn)記：別信！

5.“領(lǐng)導(dǎo)叫你去辦公室？”原來是騙子！

詐騙案例：

“某某嗎？明天到我辦公室一趟，有事找你。”接到類似的陌生電話，對方不僅能叫出當(dāng)事人的名字，還聲稱是其領(lǐng)導(dǎo)。但這位“領(lǐng)導(dǎo)”卻一直不肯透露名字，還一直反問“你聽不出我的聲音嗎？”這樣的“領(lǐng)導(dǎo)”來電可能就是詐騙電話，讓你匯錢才是騙子的最終目的。除了領(lǐng)導(dǎo)的口吻，還有同事、親戚、朋友等類似的方式。

專家支招：

工作的事情依據(jù)工作的流程，切勿因為是熟人而忽視了規(guī)章制度。單位的財會人員，要特別注意防范此類詐騙類型，否則后果不堪設(shè)想。騙子對財會人員會重點“照顧”，也會想盡一切辦法誘導(dǎo)財會人員按非正常流程走賬，進入詐騙者的圈套。

6.“手機變號”？專門騙熟人！

詐騙案例：

嫌疑人利用軟件來改變來電號碼，對事主的朋友進行詐騙。接到手機運營商的電話、短信，都未必是手機運營商打來的。比如有的短信內(nèi)容寫到：為了兌換積分，需要下載一個軟件。但該軟件可能就是一個木馬程序，會盜取個人信息，甚至攔截該手機的短信或者電話。

專家支招：

對付此類詐騙，最根本的方法是接到電話或者短信后，不要輕易按其要求進行操作，待通過官方核實后再加以操作。比如，可以直接撥打手機運營商的官方電話確認(rèn)。若不幸已經(jīng)點擊鏈接或是下載了軟件，要將手機恢復(fù)至出廠設(shè)置，更改所有與手機關(guān)聯(lián)的密碼。

7.淘寶賣家防范“發(fā)紅包”，新型詐騙手法

詐騙案例：

犯罪團伙成員冒充淘寶網(wǎng)站的客服以虛假開通“消費者保證金”、“假一賠三”、“7天退換”、“閃電發(fā)貨”等服務(wù)為名，要求店主發(fā)紅包、點鏈接、提供真實身份、銀行卡號或打開“遠程協(xié)助”等方式，進而騙取錢財。

專家支招：

發(fā)紅包只是表象，其背后的行為才是判斷是否為詐騙的依據(jù)。電商平臺的新賣家或者買家都需要辨別官方的客服是否是李鬼。及時升級電商平臺提供的溝通軟件，加裝防病毒軟件。

綜上，我們不難發(fā)現(xiàn)，騙術(shù)層出不窮，很多古老的騙術(shù)穿上了“互聯(lián)網(wǎng)+”的外衣，我們的信息安全、防詐騙的領(lǐng)域也在與時俱進，盡最大的努力協(xié)助大家避免上當(dāng)。當(dāng)然，最重要的還是我們自己要受得住“誘惑”，這樣才能有效避免上當(dāng)受騙

（作者：謙恒 北京理工大學(xué)網(wǎng)絡(luò)信息安全專家）

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4、總接到讓我更換刷卡機(pos機)的電話,是電信詐騙嗎?

是由于目前所使用的手機號以前購買過pos機相關(guān)產(chǎn)品，不要理會就好。

  經(jīng)常收到POS機電話讓更換POS機基本上是以前使用手機號購買過POS機或者是刷卡機等產(chǎn)品，后來用戶信息被泄露，就會一直收到推銷機構(gòu)的騷擾。這類機構(gòu)一般會使用“免費贈送”“低費率”“假一賠十”等話術(shù)來吸引用戶更換POS機。

  這類電話算不上詐騙，只能算是傳銷過度，已經(jīng)騷擾到了大家生活。所以一般此類電話大家接到之后可以直接拒絕或者直接掛斷，不要與客服過多的交談，否則將會被列為“潛在用戶”，會繼續(xù)受到騷擾。

  

POS機

  POS機是一種配有條碼或OCR碼技術(shù)終端閱讀器，有現(xiàn)金或易貨額度出納功能。其主要任務(wù)是對商品與媒體交易提供數(shù)據(jù)服務(wù)和管理功能，并進行非現(xiàn)金結(jié)算。

  POS是一種多功能終端，把它安裝在信用卡的特約商戶和受理網(wǎng)點中與計算機聯(lián)成網(wǎng)絡(luò)，就能實現(xiàn)電子資金自動轉(zhuǎn)賬，它具有支持消費、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)賬等功能，使用起來安全、快捷、可靠。

以上參考 百度百科-POS機

5、免費贈送不可信!武漢警方破全省首起用POS機詐騙案,給予我們哪些警示...

　　這件事告訴我們，不要隨便貪小便宜，這些便宜背后暗藏火坑，一不注意就可能被掏空家底。世界上哪里有這么好的事情？一臺POS機最便宜也要上百塊錢，誰那么閑免費送給你們。騙子就是知道大眾喜歡免費領(lǐng)東西，所以才舉辦各種活動吸引群眾前來參加，只要有一個人上當(dāng)，都會給騙子帶來大量收益。

　　這件事的具體情況。

　　7月初當(dāng)?shù)孛窬咴L時，發(fā)現(xiàn)有很多商戶因為免費領(lǐng)了POS機被騙數(shù)百元，剛開始商戶只需要交49元就能夠拿到一部 POS機，不過想要使用必須繳納399元保證金進行激活，聲稱激活后公司會退還給用戶。有部分用戶繳了確實收到了退款，但大部分人都沒有收到。

　　警方調(diào)查后發(fā)現(xiàn)這些POS機背后直錄了激活程序，商戶繳納的保證金會轉(zhuǎn)到一個賬戶中。通過細致調(diào)查，終于鎖定了這些犯罪分子，警方來到作案現(xiàn)場時，騙子還在對著電腦欺騙他人。這次逮捕一共繳獲了70多臺電腦，4000多部POS機以及130部手機，涉案金額高達1,300萬余元。

　　詐騙團伙分工十分明確，一部分人負(fù)責(zé)撒大網(wǎng)，也就是給大家打電話群發(fā)短信郵件，在利用設(shè)計好的話術(shù)誘騙對方。每個用戶拿到POS機使用時都會彈出一個激活提示柜，穿使用三個月后就會將保證金退還給商戶，如果沒有在規(guī)定時間完成就會將個人信息上傳至銀行。

　　每一起詐騙，被警方抓獲后，涉案金額都高達上千萬，難怪越來越多人想要從事詐騙，因為這種方法來錢很快，不過勸大家不要因為短暫的利益毀了自身，踏踏實實賺錢，雖然金額不是很多，但至少可以讓自己安心。

大家都知道，在現(xiàn)在這個年代，網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的非常迅速，隨處可見的就是一些網(wǎng)絡(luò)電子產(chǎn)品，網(wǎng)絡(luò)就像一把雙刃劍，有時候使用不當(dāng)，可能會讓我們墜入萬丈深淵，而且現(xiàn)在電信詐騙和網(wǎng)絡(luò)詐騙特別多，我們要提高警惕。那么現(xiàn)在我們來看這樣一個消息，免費贈送不可信！武漢警方破全省首起用POS機詐騙案，給予我們哪些警示？告訴了我們天上不會掉餡餅，不要隨意相信別人，天下沒有那么多的便宜可撿，不要因為貪圖小便宜而導(dǎo)致財產(chǎn)的損失。

一.天上沒有掉餡餅的好事

就像我所看到的這個消息，對居民們進行詐騙就是通過電話的方式告訴你中了一臺Pos機，不需要花錢就可以給你送到家，但是需要支付49元的郵費，第一次使用這個破手機就會被刷掉399元，上面會說在剩下的時間里會將這些錢逐一返還，實際上，這些錢有去無回。如果自己相信天上掉餡餅的事，那么撿便宜的不是自己，而是自己的錢包被掏空。看到這個消息之后，我們在生活中一定要提高警惕，不要隨意相信任何人，也不要隨便貪小便宜。

二.提高警惕警防詐騙

在現(xiàn)在這個年代，詐騙的形式多種多樣，我們一定要時刻提高警惕，特別不要貪圖小便宜，那些騙子就是利用人們貪小便宜的心理進行詐騙。如果自己相信了，那么就等于入了詐騙團伙的坑，自己撿不到便宜，反而讓自己搭了進去。無論是電信詐騙還是網(wǎng)絡(luò)詐騙，我們都不應(yīng)隨便相信任何人，如果有人給自己打電話說快遞已丟件，需要將自己的身份信息發(fā)過去，再次郵寄回來，一定不要輕信。

那你覺得這個消息讓你感觸最深的是什么呢？

警示不少的人千萬不要相信小便宜，尤其不要透露個人的姓名和身份證號，凡事要找警方了解事情的真相，不要先交錢后辦事，要注意經(jīng)典詐騙套路。

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