1、pos機(jī)刷卡消費有哪些風(fēng)險?

　　使用POS機(jī)過程中一定要注意：\x0d\x0a　　1、打印的POS機(jī)小票一定要持卡人簽名且簽名一定要與卡片上的名字一樣，最好叫持卡人在銀行卡的背面簽上中文姓名。信用卡尤其重要。如果一旦持卡人的電話拒付這樣有持卡人簽名小票也不能擔(dān)心刷卡的錢不到帳——這是簽名。\x0d\x0a　　2、注意偽卡。\x0d\x0a什么是偽卡？偽卡就是不正規(guī)的卡，比如，復(fù)制卡、黑卡等。復(fù)制卡一般制造的比較粗糙，比如，卡面的字跟卡邊不平行什么的，質(zhì)量也比較差，稍注意一下應(yīng)該可以看出來。黑卡，就是別人丟失了的卡，這種卡本來就是真卡。所以只能在客戶刷卡的時候注意簽名是否與卡的的簽名是不是同一個人，另外就是看客戶身份證是不是持卡人本人消費。如果金額小倒無所謂，如果金額較大，就一定要看身份證。\x0d\x0a　　3、POS機(jī)嚴(yán)禁私自拆解改造。\x0d\x0a　　4、2009年12月15日，最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《解釋》）。于12月16日起施行的這部《解釋》明確規(guī)定：使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上的構(gòu)成非法經(jīng)營罪，數(shù)額在500萬元以上則為“情節(jié)特別嚴(yán)重”，處五年以上有期徒刑。該《解釋》將原先只能界定為違規(guī)的POS機(jī)套現(xiàn)行為界定為違法，相應(yīng)的處罰更嚴(yán)厲。\x0d\x0a　　5、核對購物單據(jù)上的金額是否正確。消費者在商場內(nèi)持卡消費時，根據(jù)銀行卡交易要求，要求消費者在交易單據(jù)上簽字。并提醒消費者，簽字以前，應(yīng)先確認(rèn)是否為自己的卡號，并仔細(xì)核對簽購單上的金額及幣種是否與實際消費情況一致，只有正確無誤才可簽名。\x0d\x0a　　6、信用卡操作與儲蓄卡不同的是，信用卡除了不需要本金之外，為了更方便消費者使用，很多信用卡在使用時都不需要輸入密碼，收銀員只需核對使用者的簽名。這種方便也給信用卡制造了一些不安全因素，消費者的信用卡一旦丟失或者遺落都很可能遭遇被盜刷的可能。\x0d\x0a　　7、使用POS機(jī)刷卡交易錯誤時提醒消費者撕毀交易單據(jù)。若發(fā)生交易錯誤或取消交易的情況，消費者應(yīng)該將錯誤的交易單據(jù)當(dāng)場撕毀，此外，銷售員開具一張抵消簽賬單以抵消原交易，再重新進(jìn)行交易，或取得商家的退款說明。交易單據(jù)是交易憑證，因此，交易單據(jù)一定要妥善保存，除了以備日后核查外，還可以避免被仿冒使用。\x0d\x0a　　8、在購買不確定商品盡量少使用銀行卡。購物后如果出現(xiàn)對商品不滿意或者不合適的情況，退貨、更換在所難免。對此，消費者在購買一些不確定的商品時應(yīng)盡量避免使用POS機(jī)刷卡，原因是，退換貨時，金額已經(jīng)劃走，程序相對麻煩，而且，銀聯(lián)公司和商業(yè)銀行的休息日可能不盡吻合，種種因素可能導(dǎo)致退貨款不能及時返回卡中，甚至給粗枝大葉的持卡人帶來不應(yīng)有的損失。\x0d\x0a　　9、一次刷卡沒成功，再刷卡后要認(rèn)真檢查信用卡消費明細(xì)，發(fā)現(xiàn)問題及時與消費單位和有關(guān)銀行聯(lián)系，避免資金損失。 　　使用POS機(jī)過程中一定要注意：
　　1、打印的POS機(jī)小票一定要持卡人簽名且簽名一定要與卡片上的名字一樣，最好叫持卡人在銀行卡的背面簽上中文姓名。信用卡尤其重要。如果一旦持卡人的電話拒付這樣有持卡人簽名小票也不能擔(dān)心刷卡的錢不到帳——這是簽名。
　　2、注意偽卡。
什么是偽卡？偽卡就是不正規(guī)的卡，比如，復(fù)制卡、黑卡等。復(fù)制卡一般制造的比較粗糙，比如，卡面的字跟卡邊不平行什么的，質(zhì)量也比較差，稍注意一下應(yīng)該可以看出來。黑卡，就是別人丟失了的卡，這種卡本來就是真卡。所以只能在客戶刷卡的時候注意簽名是否與卡的的簽名是不是同一個人，另外就是看客戶身份證是不是持卡人本人消費。如果金額小倒無所謂，如果金額較大，就一定要看身份證。
　　3、POS機(jī)嚴(yán)禁私自拆解改造。
　　4、2009年12月15日，最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《解釋》）。于12月16日起施行的這部《解釋》明確規(guī)定：使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上的構(gòu)成非法經(jīng)營罪，數(shù)額在500萬元以上則為“情節(jié)特別嚴(yán)重”，處五年以上有期徒刑。該《解釋》將原先只能界定為違規(guī)的POS機(jī)套現(xiàn)行為界定為違法，相應(yīng)的處罰更嚴(yán)厲。
　　5、核對購物單據(jù)上的金額是否正確。消費者在商場內(nèi)持卡消費時，根據(jù)銀行卡交易要求，要求消費者在交易單據(jù)上簽字。并提醒消費者，簽字以前，應(yīng)先確認(rèn)是否為自己的卡號，并仔細(xì)核對簽購單上的金額及幣種是否與實際消費情況一致，只有正確無誤才可簽名。
　　6、信用卡操作與儲蓄卡不同的是，信用卡除了不需要本金之外，為了更方便消費者使用，很多信用卡在使用時都不需要輸入密碼，收銀員只需核對使用者的簽名。這種方便也給信用卡制造了一些不安全因素，消費者的信用卡一旦丟失或者遺落都很可能遭遇被盜刷的可能。
　　7、使用POS機(jī)刷卡交易錯誤時提醒消費者撕毀交易單據(jù)。若發(fā)生交易錯誤或取消交易的情況，消費者應(yīng)該將錯誤的交易單據(jù)當(dāng)場撕毀，此外，銷售員開具一張抵消簽賬單以抵消原交易，再重新進(jìn)行交易，或取得商家的退款說明。交易單據(jù)是交易憑證，因此，交易單據(jù)一定要妥善保存，除了以備日后核查外，還可以避免被仿冒使用。
　　8、在購買不確定商品盡量少使用銀行卡。購物后如果出現(xiàn)對商品不滿意或者不合適的情況，退貨、更換在所難免。對此，消費者在購買一些不確定的商品時應(yīng)盡量避免使用POS機(jī)刷卡，原因是，退換貨時，金額已經(jīng)劃走，程序相對麻煩，而且，銀聯(lián)公司和商業(yè)銀行的休息日可能不盡吻合，種種因素可能導(dǎo)致退貨款不能及時返回卡中，甚至給粗枝大葉的持卡人帶來不應(yīng)有的損失。
　　9、一次刷卡沒成功，再刷卡后要認(rèn)真檢查信用卡消費明細(xì)，發(fā)現(xiàn)問題及時與消費單位和有關(guān)銀行聯(lián)系，避免資金損失。 風(fēng)險很大，我刷卡了一次，那個小票沒有出來。刷一次扣一次款，我今天查賬，竟然扣了我三次金額。我還沒找超市算賬。明天看超市怎么解決這個問題 輸密碼時手檔一下。刷完收回自己卡時看清自己的卡號對不對，別被換了。刷完剛好小票沒了，不要再重刷 肯定是有點風(fēng)險的；哦

2、銀行嚴(yán)查信用卡違規(guī),3類POS機(jī)遭封殺,刷一筆就封停,你卡還好嗎

近期，一些信用卡用戶在在抱怨，自己一直使用的信用卡被“無故”降低額度甚至封卡，這是什么原因呢？我來給大家分析一下：

第一點： 近期銀行管控信用卡風(fēng)險正在升級，對于一些有用卡風(fēng)險的或是出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象的都有可能被降額甚至封卡。

哪些用卡行為最容易被銀行風(fēng)控呢？

1、連續(xù)幾個月在同一臺POS機(jī)上進(jìn)行重復(fù)刷卡。

2、信用卡在短時間內(nèi)過多的用支付寶做代付，且每筆交易金額接近單筆限額。

3、超過正常經(jīng)營時間的大額交易。

4、信用卡長期處于套空狀態(tài)。

5、頻繁的進(jìn)行整數(shù)單筆交易。

第二點 ：POS機(jī)的選擇不當(dāng)，使用違規(guī)POS機(jī)或是跳碼，減免類POS機(jī)

1、違規(guī)移機(jī)，根據(jù)我國銀聯(lián)規(guī)定，POS機(jī)只能在登記所在地使用，私自跨區(qū)域移機(jī)將會被警告甚至凍結(jié)POS機(jī)終端。

2、跳碼就是指從一個商戶類型（行業(yè)）跳到另外一個商戶類型（行業(yè)），支付公司通過后臺技術(shù)變造，將手續(xù)費為標(biāo)準(zhǔn)類的商戶變成減免類的商戶，甚至是0費率類商戶，然后再上送到銀聯(lián)系統(tǒng)，收取商戶的費用是按照標(biāo)準(zhǔn)類商戶收取。而發(fā)卡行和銀聯(lián)收取的費用卻是按變造后的商戶向支付公司收取費用，這其中的利差就是支付公司跳碼帶來的“收益”。雖然支付公司獲益了，但是銀行的收益必然受損，所以就會被降額或封卡。

3：長期在減免優(yōu)惠類，或者公益類POS機(jī)上刷卡，讓銀行虧錢。

第三點 ：這種已經(jīng)被銀聯(lián)拉黑的POS機(jī)也可能會導(dǎo)致降額封卡的發(fā)生，而且隨時會有跑路或者不到賬的現(xiàn)象發(fā)生，建議千萬不要使用。

那么如何避免被降額封卡呢？

一、信用卡行為規(guī)范

1、勤刷卡，額度要大，每月最好刷到信用額度70%。

2、辦卡時提供全面資料。

3、盡量不要使用信用卡取現(xiàn)。

5、避免信用卡長期逾期。

二、選擇正規(guī)經(jīng)過安全認(rèn)證的一清機(jī)，不使用跳碼機(jī) ，這樣既能保障自己的資金安全，同時幫你快速提升額度。

上圖中都是正規(guī)支付公司，也是較為穩(wěn)定的，大家可以作為參考。

3、用POS機(jī)虛構(gòu)交易套現(xiàn)違反國家什么規(guī)定?

刑法
第二百二十五條　【非法經(jīng)營罪】違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

　　(一)未經(jīng)許可經(jīng)營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的;

　　(二)買賣進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件的;

　　(三)未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法經(jīng)營證券、期貨、保險業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的;

　　(四)其他嚴(yán)重擾亂市場秩序的非法經(jīng)營行為。 您好，套現(xiàn)，是指用違法或虛假的手段交換取得現(xiàn)金利益。
多用于信用卡套現(xiàn)。套現(xiàn)是指違反國家規(guī)定，使用銷售POS機(jī)的方法，以虛構(gòu)交易退換現(xiàn)金、退貨的方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金。如果您真的著急用錢，那也也請您千萬不要用這種違法的方式來換錢，可以推薦能用一種APP叫做“有錢花”，不僅借款方便也是好口碑的品牌，您借著放心。 惡意套現(xiàn) 是違法的 盡量規(guī)范使用 如果你套現(xiàn)金額不大 沒什么事情

4、立刷POS機(jī)新型騙局,是違法的嗎

立刷就是個騙人的機(jī)構(gòu)，如果輸錯幾次密碼，他們就會凍結(jié)你的賬戶，以后如果再用這個機(jī)器刷卡，你刷的錢不會到制你的銀行卡上，錢會在他們立刷的機(jī)器上顯示，但是你提現(xiàn)不出來的。要你提供各種資料，然后180天以后通過審核，如果審核不下來就一直凍結(jié)著。

詐騙就是違法犯罪行為。如果你能認(rèn)定立刷POS機(jī)是新型騙局，可以向公安機(jī)關(guān)舉報或者報案，舉報或者報案的電話號碼是110，所以我們可以及時的撥打110進(jìn)行舉報。

所以不能隨便去辦理POS機(jī)，因為很多地方或者是一些不法的犯罪分子，利用這樣的手段去騙取別人的錢財，這些POS機(jī)是不能使用的，因為如果使用了后，我們的資金是不能到我們的賬戶上面的，所以不能隨便使用這樣的POS機(jī)。我們想要使用POS機(jī)的話，應(yīng)該去正規(guī)的場所，或者是去銀行進(jìn)行辦理。

只有通過合法的方式，取得POS機(jī)，才能保證我們的合法權(quán)益和資金的安全情況，我們都不希望自己辛辛苦苦賺來錢，被騙子騙走了。我們?nèi)绻龅竭@樣的事情，我們應(yīng)該及時的進(jìn)行報警或者報案，然后讓警察幫助我們及時的追回我們的錢款，但是時間是比較長的，因為警察是需要按照規(guī)章制度進(jìn)行做事情的，他們需要進(jìn)行立案、調(diào)查，然后才能進(jìn)行具體的案件分析和調(diào)查，所以應(yīng)該給警察們一點時間，他們的工作也是比較辛苦的，需要付出很多的時間，才能調(diào)查明白，而且需要有證據(jù)才能進(jìn)行搜查或者是抓人。

不過，我們還是應(yīng)該自己提高防范意識的，不能輕易的被騙，這樣就能夠給警察同志們，少添一點麻煩了。

立刷就是個騙人的機(jī)構(gòu)，如果輸錯幾次密碼，他們就凍結(jié)你的賬戶，以后如果再用這個機(jī)器刷卡，你刷的錢不會到你的銀行卡上，錢會在他們立刷的機(jī)器上顯示，但是你體現(xiàn)不出來。要你一共各種資料，然后180天以后通過審核，如果審核不下來就一直凍結(jié)著。 立刷POS機(jī)不是騙局。但是前期銷售隱瞞了很多收費信息，屬于欺詐銷售。例如:繳完199元后，才告訴你只有刷滿30次，99元才能退回，另外也不告訴你就扣掉36元，經(jīng)過我再三聯(lián)系確認(rèn)才說收的是一年的流量費。 詐騙就是違法犯罪行為。

如果你能認(rèn)定立刷-POS機(jī)是新型騙局，可以向公安機(jī)關(guān)舉報或者報案。
舉報或者報案電話號碼110。

5、16家支付機(jī)構(gòu)被拉黑名單,這些POS機(jī)千萬不要刷!

現(xiàn)在時代人人都擁有一張 信用卡 ，信用卡使用規(guī)范也越來越被重視，一些持卡者在有資金需要時會選擇信用卡套現(xiàn)，這是被銀行禁止的，操作不當(dāng)還會有被封卡的危險。最近網(wǎng)上頻頻出現(xiàn)一些信用卡套現(xiàn)支付公司被拉入到黑名單的消息，公布了有16家支付機(jī)構(gòu)，都是哪些支付機(jī)構(gòu)呢，這些POS機(jī)也不要在刷了。

央行上海分行發(fā)布了一則關(guān)于支付機(jī)構(gòu)的罰單，在罰單中顯示：匯潮支付有限公司違反了支付業(yè)務(wù)的規(guī)定，已經(jīng)被央行上海分行警告，并被沒收違法所得金額達(dá)到28.83萬元，處以罰款53萬元，總計罰款和沒收金額為81.83萬元?，F(xiàn)在依然還有不少支付機(jī)構(gòu)不惜違規(guī)操作去賺取盈利。

本次央行注銷了多家支付機(jī)構(gòu)牌照，有55家支付機(jī)構(gòu)被銀行拉入到了黑名單中，同時還取消了16款終端認(rèn)證資質(zhì)，在選擇pos機(jī)刷卡時，避免選擇到以下POS機(jī)。

1、深圳錦弘霖電子設(shè)備有限公司，終端型號H80，認(rèn)證編號為PP3379。

2、深圳長城開發(fā)科技股份有限公司，終端型號KF605，認(rèn)證編號為PP3329。

3、深市九思泰達(dá)科技有限公司，終端型號S1000，認(rèn)證編號為PP3486。

4、深圳瑞柏科技有限公司，終端型號T1000，認(rèn)證編號為PP3423。

5、上海杉德金卡信息系統(tǒng)科技有限公司，終端型號為PS100-N、PS300-N、PS100NT、PS400，對應(yīng)的認(rèn)證編號為PP3258、PP3193、PP3302、PP3192。

另外還有認(rèn)證編號為BAOA6、KST-1870、PSC-043-A、i9000A、S180、XIN920……

在刷pos機(jī)刷卡時也存在一些禁區(qū)：

1、在使用信用卡時避免出現(xiàn)整數(shù)形式，因為市場上的商品一般都不會是整數(shù)，多次出現(xiàn)整數(shù)刷卡會讓銀行以為用戶在套現(xiàn)，可能會面臨降額或者封卡的危險。

2、刷卡次數(shù)限制，使用信用卡最好不要一天內(nèi)多次刷卡，若是刷卡次數(shù)過于頻繁，銀行會以為用戶想通過多次刷卡來套取現(xiàn)金，每天刷卡最好控制了刷卡次數(shù)。

3、刷卡時間選擇，刷卡時間最好選擇商家營業(yè)時間，也就是每天的早上九點到晚上九點，這個時間段商家是營業(yè)的，在這個時間段刷卡不會讓銀行起疑心，若是在這個時間段外刷卡，銀行可能會誤以為用戶套現(xiàn)。

信用卡消費越來越規(guī)范，對于持卡人來說，避免使用信用卡套現(xiàn)是最基本的，為了維護(hù)自身的權(quán)益，最好不要選擇上述中出現(xiàn)的認(rèn)證資質(zhì)的POS機(jī)，以免出現(xiàn)降額或者封卡的情況。

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